Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 345 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 918,31 € | 35 918,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 843 € / mois | 102 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 600 € | 7 932 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 625 € | 7 528 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 345 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 916,15 € | 306 103,57 € | 7 220 083,85 € |
| Année 2 | 130 264,81 € | 300 754,91 € | 7 089 819,04 € |
| Année 3 | 135 842,50 € | 295 177,22 € | 6 953 976,54 € |
| Année 4 | 141 658,98 € | 289 360,74 € | 6 812 317,56 € |
| Année 5 | 147 724,57 € | 283 295,15 € | 6 664 592,99 € |
| Année 6 | 154 049,83 € | 276 969,89 € | 6 510 543,16 € |
| Année 7 | 160 645,93 € | 270 373,79 € | 6 349 897,23 € |
| Année 8 | 167 524,47 € | 263 495,25 € | 6 182 372,76 € |
| Année 9 | 174 697,54 € | 256 322,18 € | 6 007 675,22 € |
| Année 10 | 182 177,74 € | 248 841,98 € | 5 825 497,48 € |
| Année 11 | 189 978,24 € | 241 041,48 € | 5 635 519,24 € |
| Année 12 | 198 112,72 € | 232 907,00 € | 5 437 406,52 € |
| Année 13 | 206 595,51 € | 224 424,21 € | 5 230 811,01 € |
| Année 14 | 215 441,52 € | 215 578,20 € | 5 015 369,49 € |
| Année 15 | 224 666,27 € | 206 353,45 € | 4 790 703,22 € |
| Année 16 | 234 286,06 € | 196 733,66 € | 4 556 417,16 € |
| Année 17 | 244 317,70 € | 186 702,02 € | 4 312 099,46 € |
| Année 18 | 254 778,91 € | 176 240,81 € | 4 057 320,55 € |
| Année 19 | 265 688,04 € | 165 331,68 € | 3 791 632,51 € |
| Année 20 | 277 064,27 € | 153 955,45 € | 3 514 568,24 € |
| Année 21 | 288 927,60 € | 142 092,12 € | 3 225 640,64 € |
| Année 22 | 301 298,91 € | 129 720,81 € | 2 924 341,73 € |
| Année 23 | 314 199,92 € | 116 819,80 € | 2 610 141,81 € |
| Année 24 | 327 653,34 € | 103 366,38 € | 2 282 488,47 € |
| Année 25 | 341 682,81 € | 89 336,91 € | 1 940 805,66 € |
| Année 26 | 356 312,98 € | 74 706,74 € | 1 584 492,68 € |
| Année 27 | 371 569,62 € | 59 450,10 € | 1 212 923,06 € |
| Année 28 | 387 479,48 € | 43 540,24 € | 825 443,58 € |
| Année 29 | 404 070,57 € | 26 949,15 € | 421 373,01 € |
| Année 30 | 421 373,01 € | 9 647,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 345 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.