Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 245 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 429,29 € | 35 429,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 361 € / mois | 101 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 600 € | 7 824 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 125 € | 7 426 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 245 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 215,42 € | 301 936,06 € | 7 121 784,58 € |
| Année 2 | 128 491,25 € | 296 660,23 € | 6 993 293,33 € |
| Année 3 | 133 992,99 € | 291 158,49 € | 6 859 300,34 € |
| Année 4 | 139 730,29 € | 285 421,19 € | 6 719 570,05 € |
| Année 5 | 145 713,28 € | 279 438,20 € | 6 573 856,77 € |
| Année 6 | 151 952,43 € | 273 199,05 € | 6 421 904,34 € |
| Année 7 | 158 458,73 € | 266 692,75 € | 6 263 445,61 € |
| Année 8 | 165 243,64 € | 259 907,84 € | 6 098 201,97 € |
| Année 9 | 172 319,01 € | 252 832,47 € | 5 925 882,96 € |
| Année 10 | 179 697,38 € | 245 454,10 € | 5 746 185,58 € |
| Année 11 | 187 391,68 € | 237 759,80 € | 5 558 793,90 € |
| Année 12 | 195 415,41 € | 229 736,07 € | 5 363 378,49 € |
| Année 13 | 203 782,72 € | 221 368,76 € | 5 159 595,77 € |
| Année 14 | 212 508,26 € | 212 643,22 € | 4 947 087,51 € |
| Année 15 | 221 607,44 € | 203 544,04 € | 4 725 480,07 € |
| Année 16 | 231 096,25 € | 194 055,23 € | 4 494 383,82 € |
| Année 17 | 240 991,32 € | 184 160,16 € | 4 253 392,50 € |
| Année 18 | 251 310,09 € | 173 841,39 € | 4 002 082,41 € |
| Année 19 | 262 070,69 € | 163 080,79 € | 3 740 011,72 € |
| Année 20 | 273 292,03 € | 151 859,45 € | 3 466 719,69 € |
| Année 21 | 284 993,87 € | 140 157,61 € | 3 181 725,82 € |
| Année 22 | 297 196,72 € | 127 954,76 € | 2 884 529,10 € |
| Année 23 | 309 922,09 € | 115 229,39 € | 2 574 607,01 € |
| Année 24 | 323 192,35 € | 101 959,13 € | 2 251 414,66 € |
| Année 25 | 337 030,80 € | 88 120,68 € | 1 914 383,86 € |
| Année 26 | 351 461,79 € | 73 689,69 € | 1 562 922,07 € |
| Année 27 | 366 510,66 € | 58 640,82 € | 1 196 411,41 € |
| Année 28 | 382 203,94 € | 42 947,54 € | 814 207,47 € |
| Année 29 | 398 569,14 € | 26 582,34 € | 415 638,33 € |
| Année 30 | 415 638,33 € | 9 516,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 245 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 940 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 227 €.