Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 245 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 691,29 € | 42 691,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 368 € / mois | 121 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 600 € | 7 824 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 125 € | 7 426 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 245 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 865,92 € | 262 429,56 € | 6 995 134,08 € |
| Année 2 | 259 217,66 € | 253 077,82 € | 6 735 916,42 € |
| Année 3 | 268 919,45 € | 243 376,03 € | 6 466 996,97 € |
| Année 4 | 278 984,30 € | 233 311,18 € | 6 188 012,67 € |
| Année 5 | 289 425,87 € | 222 869,61 € | 5 898 586,80 € |
| Année 6 | 300 258,25 € | 212 037,23 € | 5 598 328,55 € |
| Année 7 | 311 496,01 € | 200 799,47 € | 5 286 832,54 € |
| Année 8 | 323 154,43 € | 189 141,05 € | 4 963 678,11 € |
| Année 9 | 335 249,14 € | 177 046,34 € | 4 628 428,97 € |
| Année 10 | 347 796,53 € | 164 498,95 € | 4 280 632,44 € |
| Année 11 | 360 813,55 € | 151 481,93 € | 3 919 818,89 € |
| Année 12 | 374 317,75 € | 137 977,73 € | 3 545 501,14 € |
| Année 13 | 388 327,37 € | 123 968,11 € | 3 157 173,77 € |
| Année 14 | 402 861,34 € | 109 434,14 € | 2 754 312,43 € |
| Année 15 | 417 939,27 € | 94 356,21 € | 2 336 373,16 € |
| Année 16 | 433 581,51 € | 78 713,97 € | 1 902 791,65 € |
| Année 17 | 449 809,21 € | 62 486,27 € | 1 452 982,44 € |
| Année 18 | 466 644,25 € | 45 651,23 € | 986 338,19 € |
| Année 19 | 484 109,36 € | 28 186,12 € | 502 228,83 € |
| Année 20 | 502 228,83 € | 10 067,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 245 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 724 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.