Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 195 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 396,67 € | 42 396,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 475 € / mois | 121 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 600 € | 7 770 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 875 € | 7 374 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 195 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 141,58 € | 260 618,46 € | 6 946 858,42 € |
| Année 2 | 257 428,81 € | 251 331,23 € | 6 689 429,61 € |
| Année 3 | 267 063,65 € | 241 696,39 € | 6 422 365,96 € |
| Année 4 | 277 059,02 € | 231 701,02 € | 6 145 306,94 € |
| Année 5 | 287 428,55 € | 221 331,49 € | 5 857 878,39 € |
| Année 6 | 298 186,16 € | 210 573,88 € | 5 559 692,23 € |
| Année 7 | 309 346,40 € | 199 413,64 € | 5 250 345,83 € |
| Année 8 | 320 924,34 € | 187 835,70 € | 4 929 421,49 € |
| Année 9 | 332 935,60 € | 175 824,44 € | 4 596 485,89 € |
| Année 10 | 345 396,39 € | 163 363,65 € | 4 251 089,50 € |
| Année 11 | 358 323,57 € | 150 436,47 € | 3 892 765,93 € |
| Année 12 | 371 734,58 € | 137 025,46 € | 3 521 031,35 € |
| Année 13 | 385 647,50 € | 123 112,54 € | 3 135 383,85 € |
| Année 14 | 400 081,18 € | 108 678,86 € | 2 735 302,67 € |
| Année 15 | 415 055,06 € | 93 704,98 € | 2 320 247,61 € |
| Année 16 | 430 589,37 € | 78 170,67 € | 1 889 658,24 € |
| Année 17 | 446 705,06 € | 62 054,98 € | 1 442 953,18 € |
| Année 18 | 463 423,93 € | 45 336,11 € | 979 529,25 € |
| Année 19 | 480 768,52 € | 27 991,52 € | 498 760,73 € |
| Année 20 | 498 760,73 € | 9 997,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 195 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 340 € pour cette enveloppe de financement.