Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 195 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 991,74 € | 36 991,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 096 € / mois | 105 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 600 € | 7 770 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 875 € | 7 374 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 195 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 111,90 € | 266 788,98 € | 7 017 888,10 € |
| Année 2 | 183 868,95 € | 260 031,93 € | 6 834 019,15 € |
| Année 3 | 190 883,80 € | 253 017,08 € | 6 643 135,35 € |
| Année 4 | 198 166,26 € | 245 734,62 € | 6 444 969,09 € |
| Année 5 | 205 726,57 € | 238 174,31 € | 6 239 242,52 € |
| Année 6 | 213 575,30 € | 230 325,58 € | 6 025 667,22 € |
| Année 7 | 221 723,48 € | 222 177,40 € | 5 803 943,74 € |
| Année 8 | 230 182,50 € | 213 718,38 € | 5 573 761,24 € |
| Année 9 | 238 964,27 € | 204 936,61 € | 5 334 796,97 € |
| Année 10 | 248 081,06 € | 195 819,82 € | 5 086 715,91 € |
| Année 11 | 257 545,67 € | 186 355,21 € | 4 829 170,24 € |
| Année 12 | 267 371,37 € | 176 529,51 € | 4 561 798,87 € |
| Année 13 | 277 571,95 € | 166 328,93 € | 4 284 226,92 € |
| Année 14 | 288 161,66 € | 155 739,22 € | 3 996 065,26 € |
| Année 15 | 299 155,42 € | 144 745,46 € | 3 696 909,84 € |
| Année 16 | 310 568,58 € | 133 332,30 € | 3 386 341,26 € |
| Année 17 | 322 417,16 € | 121 483,72 € | 3 063 924,10 € |
| Année 18 | 334 717,82 € | 109 183,06 € | 2 729 206,28 € |
| Année 19 | 347 487,73 € | 96 413,15 € | 2 381 718,55 € |
| Année 20 | 360 744,84 € | 83 156,04 € | 2 020 973,71 € |
| Année 21 | 374 507,70 € | 69 393,18 € | 1 646 466,01 € |
| Année 22 | 388 795,66 € | 55 105,22 € | 1 257 670,35 € |
| Année 23 | 403 628,73 € | 40 272,15 € | 854 041,62 € |
| Année 24 | 419 027,68 € | 24 873,20 € | 435 013,94 € |
| Année 25 | 435 013,94 € | 8 886,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 195 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 340 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 691 €.