Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 245 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 248,81 € | 37 248,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 875 € / mois | 106 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 600 € | 7 824 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 125 € | 7 426 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 245 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 342,77 € | 268 642,95 € | 7 066 657,23 € |
| Année 2 | 185 146,79 € | 261 838,93 € | 6 881 510,44 € |
| Année 3 | 192 210,36 € | 254 775,36 € | 6 689 300,08 € |
| Année 4 | 199 543,44 € | 247 442,28 € | 6 489 756,64 € |
| Année 5 | 207 156,28 € | 239 829,44 € | 6 282 600,36 € |
| Année 6 | 215 059,53 € | 231 926,19 € | 6 067 540,83 € |
| Année 7 | 223 264,34 € | 223 721,38 € | 5 844 276,49 € |
| Année 8 | 231 782,19 € | 215 203,53 € | 5 612 494,30 € |
| Année 9 | 240 624,95 € | 206 360,77 € | 5 371 869,35 € |
| Année 10 | 249 805,12 € | 197 180,60 € | 5 122 064,23 € |
| Année 11 | 259 335,50 € | 187 650,22 € | 4 862 728,73 € |
| Année 12 | 269 229,49 € | 177 756,23 € | 4 593 499,24 € |
| Année 13 | 279 500,95 € | 167 484,77 € | 4 313 998,29 € |
| Année 14 | 290 164,26 € | 156 821,46 € | 4 023 834,03 € |
| Année 15 | 301 234,42 € | 145 751,30 € | 3 722 599,61 € |
| Année 16 | 312 726,90 € | 134 258,82 € | 3 409 872,71 € |
| Année 17 | 324 657,83 € | 122 327,89 € | 3 085 214,88 € |
| Année 18 | 337 043,95 € | 109 941,77 € | 2 748 170,93 € |
| Année 19 | 349 902,62 € | 97 083,10 € | 2 398 268,31 € |
| Année 20 | 363 251,85 € | 83 733,87 € | 2 035 016,46 € |
| Année 21 | 377 110,36 € | 69 875,36 € | 1 657 906,10 € |
| Année 22 | 391 497,61 € | 55 488,11 € | 1 266 408,49 € |
| Année 23 | 406 433,76 € | 40 551,96 € | 859 974,73 € |
| Année 24 | 421 939,75 € | 25 045,97 € | 438 034,98 € |
| Année 25 | 438 034,98 € | 8 948,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 245 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.