Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 145 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 734,67 € | 36 734,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 317 € / mois | 104 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 600 € | 7 716 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 625 € | 7 323 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 145 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 881,06 € | 264 934,98 € | 6 969 118,94 € |
| Année 2 | 182 591,14 € | 258 224,90 € | 6 786 527,80 € |
| Année 3 | 189 557,23 € | 251 258,81 € | 6 596 970,57 € |
| Année 4 | 196 789,10 € | 244 026,94 € | 6 400 181,47 € |
| Année 5 | 204 296,85 € | 236 519,19 € | 6 195 884,62 € |
| Année 6 | 212 091,05 € | 228 724,99 € | 5 983 793,57 € |
| Année 7 | 220 182,61 € | 220 633,43 € | 5 763 610,96 € |
| Année 8 | 228 582,84 € | 212 233,20 € | 5 535 028,12 € |
| Année 9 | 237 303,58 € | 203 512,46 € | 5 297 724,54 € |
| Année 10 | 246 357,01 € | 194 459,03 € | 5 051 367,53 € |
| Année 11 | 255 755,84 € | 185 060,20 € | 4 795 611,69 € |
| Année 12 | 265 513,26 € | 175 302,78 € | 4 530 098,43 € |
| Année 13 | 275 642,93 € | 165 173,11 € | 4 254 455,50 € |
| Année 14 | 286 159,06 € | 154 656,98 € | 3 968 296,44 € |
| Année 15 | 297 076,41 € | 143 739,63 € | 3 671 220,03 € |
| Année 16 | 308 410,25 € | 132 405,79 € | 3 362 809,78 € |
| Année 17 | 320 176,51 € | 120 639,53 € | 3 042 633,27 € |
| Année 18 | 332 391,64 € | 108 424,40 € | 2 710 241,63 € |
| Année 19 | 345 072,81 € | 95 743,23 € | 2 365 168,82 € |
| Année 20 | 358 237,80 € | 82 578,24 € | 2 006 931,02 € |
| Année 21 | 371 905,03 € | 68 911,01 € | 1 635 025,99 € |
| Année 22 | 386 093,70 € | 54 722,34 € | 1 248 932,29 € |
| Année 23 | 400 823,68 € | 39 992,36 € | 848 108,61 € |
| Année 24 | 416 115,61 € | 24 700,43 € | 431 993,00 € |
| Année 25 | 431 993,00 € | 8 825,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 145 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 714 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.