Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 145 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 359,52 € | 51 359,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 635 € / mois | 146 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 600 € | 7 716 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 625 € | 7 323 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 145 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 498,05 € | 249 816,19 € | 6 778 501,95 € |
| Année 2 | 379 836,11 € | 236 478,13 € | 6 398 665,84 € |
| Année 3 | 393 659,62 € | 222 654,62 € | 6 005 006,22 € |
| Année 4 | 407 986,18 € | 208 328,06 € | 5 597 020,04 € |
| Année 5 | 422 834,14 € | 193 480,10 € | 5 174 185,90 € |
| Année 6 | 438 222,47 € | 178 091,77 € | 4 735 963,43 € |
| Année 7 | 454 170,83 € | 162 143,41 € | 4 281 792,60 € |
| Année 8 | 470 699,64 € | 145 614,60 € | 3 811 092,96 € |
| Année 9 | 487 829,93 € | 128 484,31 € | 3 323 263,03 € |
| Année 10 | 505 583,67 € | 110 730,57 € | 2 817 679,36 € |
| Année 11 | 523 983,52 € | 92 330,72 € | 2 293 695,84 € |
| Année 12 | 543 053,01 € | 73 261,23 € | 1 750 642,83 € |
| Année 13 | 562 816,50 € | 53 497,74 € | 1 187 826,33 € |
| Année 14 | 583 299,25 € | 33 014,99 € | 604 527,08 € |
| Année 15 | 604 527,08 € | 11 786,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 145 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 714 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.