Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 095 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 807,41 € | 41 807,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 689 € / mois | 119 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 600 € | 7 662 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 375 € | 7 272 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 095 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 692,68 € | 256 996,24 € | 6 850 307,32 € |
| Année 2 | 253 850,83 € | 247 838,09 € | 6 596 456,49 € |
| Année 3 | 263 351,73 € | 238 337,19 € | 6 333 104,76 € |
| Année 4 | 273 208,20 € | 228 480,72 € | 6 059 896,56 € |
| Année 5 | 283 433,59 € | 218 255,33 € | 5 776 462,97 € |
| Année 6 | 294 041,69 € | 207 647,23 € | 5 482 421,28 € |
| Année 7 | 305 046,81 € | 196 642,11 € | 5 177 374,47 € |
| Année 8 | 316 463,82 € | 185 225,10 € | 4 860 910,65 € |
| Année 9 | 328 308,14 € | 173 380,78 € | 4 532 602,51 € |
| Année 10 | 340 595,77 € | 161 093,15 € | 4 192 006,74 € |
| Année 11 | 353 343,25 € | 148 345,67 € | 3 838 663,49 € |
| Année 12 | 366 567,87 € | 135 121,05 € | 3 472 095,62 € |
| Année 13 | 380 287,45 € | 121 401,47 € | 3 091 808,17 € |
| Année 14 | 394 520,47 € | 107 168,45 € | 2 697 287,70 € |
| Année 15 | 409 286,26 € | 92 402,66 € | 2 288 001,44 € |
| Année 16 | 424 604,61 € | 77 084,31 € | 1 863 396,83 € |
| Année 17 | 440 496,32 € | 61 192,60 € | 1 422 900,51 € |
| Année 18 | 456 982,84 € | 44 706,08 € | 965 917,67 € |
| Année 19 | 474 086,36 € | 27 602,56 € | 491 831,31 € |
| Année 20 | 491 831,31 € | 9 858,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 095 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 450 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.