Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 095 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 695,77 € | 34 695,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 139 € / mois | 99 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 600 € | 7 662 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 375 € | 7 272 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 095 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 664,44 € | 295 684,80 € | 6 974 335,56 € |
| Année 2 | 125 831,04 € | 290 518,20 € | 6 848 504,52 € |
| Année 3 | 131 218,90 € | 285 130,34 € | 6 717 285,62 € |
| Année 4 | 136 837,43 € | 279 511,81 € | 6 580 448,19 € |
| Année 5 | 142 696,52 € | 273 652,72 € | 6 437 751,67 € |
| Année 6 | 148 806,50 € | 267 542,74 € | 6 288 945,17 € |
| Année 7 | 155 178,12 € | 261 171,12 € | 6 133 767,05 € |
| Année 8 | 161 822,53 € | 254 526,71 € | 5 971 944,52 € |
| Année 9 | 168 751,44 € | 247 597,80 € | 5 803 193,08 € |
| Année 10 | 175 977,04 € | 240 372,20 € | 5 627 216,04 € |
| Année 11 | 183 512,04 € | 232 837,20 € | 5 443 704,00 € |
| Année 12 | 191 369,66 € | 224 979,58 € | 5 252 334,34 € |
| Année 13 | 199 563,73 € | 216 785,51 € | 5 052 770,61 € |
| Année 14 | 208 108,66 € | 208 240,58 € | 4 844 661,95 € |
| Année 15 | 217 019,43 € | 199 329,81 € | 4 627 642,52 € |
| Année 16 | 226 311,78 € | 190 037,46 € | 4 401 330,74 € |
| Année 17 | 236 002,02 € | 180 347,22 € | 4 165 328,72 € |
| Année 18 | 246 107,13 € | 170 242,11 € | 3 919 221,59 € |
| Année 19 | 256 644,95 € | 159 704,29 € | 3 662 576,64 € |
| Année 20 | 267 633,97 € | 148 715,27 € | 3 394 942,67 € |
| Année 21 | 279 093,53 € | 137 255,71 € | 3 115 849,14 € |
| Année 22 | 291 043,75 € | 125 305,49 € | 2 824 805,39 € |
| Année 23 | 303 505,67 € | 112 843,57 € | 2 521 299,72 € |
| Année 24 | 316 501,18 € | 99 848,06 € | 2 204 798,54 € |
| Année 25 | 330 053,13 € | 86 296,11 € | 1 874 745,41 € |
| Année 26 | 344 185,34 € | 72 163,90 € | 1 530 560,07 € |
| Année 27 | 358 922,68 € | 57 426,56 € | 1 171 637,39 € |
| Année 28 | 374 291,02 € | 42 058,22 € | 797 346,37 € |
| Année 29 | 390 317,43 € | 26 031,81 € | 407 028,94 € |
| Année 30 | 407 028,94 € | 9 319,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 095 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 709 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 140 € pour cette enveloppe de financement.