Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 995 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 206,75 € | 34 206,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 657 € / mois | 97 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 600 € | 7 554 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 875 € | 7 169 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 995 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 963,71 € | 291 517,29 € | 6 876 036,29 € |
| Année 2 | 124 057,50 € | 286 423,50 € | 6 751 978,79 € |
| Année 3 | 129 369,40 € | 281 111,60 € | 6 622 609,39 € |
| Année 4 | 134 908,75 € | 275 572,25 € | 6 487 700,64 € |
| Année 5 | 140 685,27 € | 269 795,73 € | 6 347 015,37 € |
| Année 6 | 146 709,14 € | 263 771,86 € | 6 200 306,23 € |
| Année 7 | 152 990,93 € | 257 490,07 € | 6 047 315,30 € |
| Année 8 | 159 541,68 € | 250 939,32 € | 5 887 773,62 € |
| Année 9 | 166 372,94 € | 244 108,06 € | 5 721 400,68 € |
| Année 10 | 173 496,68 € | 236 984,32 € | 5 547 904,00 € |
| Année 11 | 180 925,50 € | 229 555,50 € | 5 366 978,50 € |
| Année 12 | 188 672,36 € | 221 808,64 € | 5 178 306,14 € |
| Année 13 | 196 750,92 € | 213 730,08 € | 4 981 555,22 € |
| Année 14 | 205 175,41 € | 205 305,59 € | 4 776 379,81 € |
| Année 15 | 213 960,61 € | 196 520,39 € | 4 562 419,20 € |
| Année 16 | 223 121,96 € | 187 359,04 € | 4 339 297,24 € |
| Année 17 | 232 675,61 € | 177 805,39 € | 4 106 621,63 € |
| Année 18 | 242 638,33 € | 167 842,67 € | 3 863 983,30 € |
| Année 19 | 253 027,62 € | 157 453,38 € | 3 610 955,68 € |
| Année 20 | 263 861,74 € | 146 619,26 € | 3 347 093,94 € |
| Année 21 | 275 159,76 € | 135 321,24 € | 3 071 934,18 € |
| Année 22 | 286 941,58 € | 123 539,42 € | 2 784 992,60 € |
| Année 23 | 299 227,85 € | 111 253,15 € | 2 485 764,75 € |
| Année 24 | 312 040,17 € | 98 440,83 € | 2 173 724,58 € |
| Année 25 | 325 401,13 € | 85 079,87 € | 1 848 323,45 € |
| Année 26 | 339 334,16 € | 71 146,84 € | 1 508 989,29 € |
| Année 27 | 353 863,78 € | 56 617,22 € | 1 155 125,51 € |
| Année 28 | 369 015,52 € | 41 465,48 € | 786 109,99 € |
| Année 29 | 384 816,01 € | 25 664,99 € | 401 293,98 € |
| Année 30 | 401 293,98 € | 9 187,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 995 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.