Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 895 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 717,73 € | 33 717,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 175 € / mois | 96 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 600 € | 7 446 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 375 € | 7 067 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 895 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 263,00 € | 287 349,76 € | 6 777 737,00 € |
| Année 2 | 122 283,95 € | 282 328,81 € | 6 655 453,05 € |
| Année 3 | 127 519,91 € | 277 092,85 € | 6 527 933,14 € |
| Année 4 | 132 980,05 € | 271 632,71 € | 6 394 953,09 € |
| Année 5 | 138 673,98 € | 265 938,78 € | 6 256 279,11 € |
| Année 6 | 144 611,74 € | 260 001,02 € | 6 111 667,37 € |
| Année 7 | 150 803,71 € | 253 809,05 € | 5 960 863,66 € |
| Année 8 | 157 260,84 € | 247 351,92 € | 5 803 602,82 € |
| Année 9 | 163 994,43 € | 240 618,33 € | 5 639 608,39 € |
| Année 10 | 171 016,36 € | 233 596,40 € | 5 468 592,03 € |
| Année 11 | 178 338,94 € | 226 273,82 € | 5 290 253,09 € |
| Année 12 | 185 975,05 € | 218 637,71 € | 5 104 278,04 € |
| Année 13 | 193 938,12 € | 210 674,64 € | 4 910 339,92 € |
| Année 14 | 202 242,15 € | 202 370,61 € | 4 708 097,77 € |
| Année 15 | 210 901,79 € | 193 710,97 € | 4 497 195,98 € |
| Année 16 | 219 932,17 € | 184 680,59 € | 4 277 263,81 € |
| Année 17 | 229 349,23 € | 175 263,53 € | 4 047 914,58 € |
| Année 18 | 239 169,51 € | 165 443,25 € | 3 808 745,07 € |
| Année 19 | 249 410,27 € | 155 202,49 € | 3 559 334,80 € |
| Année 20 | 260 089,52 € | 144 523,24 € | 3 299 245,28 € |
| Année 21 | 271 226,05 € | 133 386,71 € | 3 028 019,23 € |
| Année 22 | 282 839,39 € | 121 773,37 € | 2 745 179,84 € |
| Année 23 | 294 950,00 € | 109 662,76 € | 2 450 229,84 € |
| Année 24 | 307 579,18 € | 97 033,58 € | 2 142 650,66 € |
| Année 25 | 320 749,11 € | 83 863,65 € | 1 821 901,55 € |
| Année 26 | 334 482,94 € | 70 129,82 € | 1 487 418,61 € |
| Année 27 | 348 804,85 € | 55 807,91 € | 1 138 613,76 € |
| Année 28 | 363 739,97 € | 40 872,79 € | 774 873,79 € |
| Année 29 | 379 314,58 € | 25 298,18 € | 395 559,21 € |
| Année 30 | 395 559,21 € | 9 056,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 895 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 689 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.