Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 845 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 473,23 € | 33 473,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 434 € / mois | 95 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 600 € | 7 392 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 125 € | 7 016 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 845 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 412,77 € | 285 265,99 € | 6 728 587,23 € |
| Année 2 | 121 397,30 € | 280 281,46 € | 6 607 189,93 € |
| Année 3 | 126 595,30 € | 275 083,46 € | 6 480 594,63 € |
| Année 4 | 132 015,86 € | 269 662,90 € | 6 348 578,77 € |
| Année 5 | 137 668,50 € | 264 010,26 € | 6 210 910,27 € |
| Année 6 | 143 563,20 € | 258 115,56 € | 6 067 347,07 € |
| Année 7 | 149 710,30 € | 251 968,46 € | 5 917 636,77 € |
| Année 8 | 156 120,59 € | 245 558,17 € | 5 761 516,18 € |
| Année 9 | 162 805,36 € | 238 873,40 € | 5 598 710,82 € |
| Année 10 | 169 776,36 € | 231 902,40 € | 5 428 934,46 € |
| Année 11 | 177 045,84 € | 224 632,92 € | 5 251 888,62 € |
| Année 12 | 184 626,60 € | 217 052,16 € | 5 067 262,02 € |
| Année 13 | 192 531,93 € | 209 146,83 € | 4 874 730,09 € |
| Année 14 | 200 775,79 € | 200 902,97 € | 4 673 954,30 € |
| Année 15 | 209 372,59 € | 192 306,17 € | 4 464 581,71 € |
| Année 16 | 218 337,51 € | 183 341,25 € | 4 246 244,20 € |
| Année 17 | 227 686,30 € | 173 992,46 € | 4 018 557,90 € |
| Année 18 | 237 435,36 € | 164 243,40 € | 3 781 122,54 € |
| Année 19 | 247 601,86 € | 154 076,90 € | 3 533 520,68 € |
| Année 20 | 258 203,71 € | 143 475,05 € | 3 275 316,97 € |
| Année 21 | 269 259,45 € | 132 419,31 € | 3 006 057,52 € |
| Année 22 | 280 788,60 € | 120 890,16 € | 2 725 268,92 € |
| Année 23 | 292 811,41 € | 108 867,35 € | 2 432 457,51 € |
| Année 24 | 305 349,01 € | 96 329,75 € | 2 127 108,50 € |
| Année 25 | 318 423,46 € | 83 255,30 € | 1 808 685,04 € |
| Année 26 | 332 057,70 € | 69 621,06 € | 1 476 627,34 € |
| Année 27 | 346 275,76 € | 55 403,00 € | 1 130 351,58 € |
| Année 28 | 361 102,60 € | 40 576,16 € | 769 248,98 € |
| Année 29 | 376 564,29 € | 25 114,47 € | 392 684,69 € |
| Année 30 | 392 684,69 € | 8 990,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 845 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 140 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.