Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 845 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 203,07 € | 49 203,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 100 € / mois | 140 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 600 € | 7 392 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 125 € | 7 016 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 109,77 € | 239 327,07 € | 6 493 890,23 € |
| Année 2 | 363 887,81 € | 226 549,03 € | 6 130 002,42 € |
| Année 3 | 377 130,91 € | 213 305,93 € | 5 752 871,51 € |
| Année 4 | 390 855,94 € | 199 580,90 € | 5 362 015,57 € |
| Année 5 | 405 080,48 € | 185 356,36 € | 4 956 935,09 € |
| Année 6 | 419 822,69 € | 170 614,15 € | 4 537 112,40 € |
| Année 7 | 435 101,42 € | 155 335,42 € | 4 102 010,98 € |
| Année 8 | 450 936,18 € | 139 500,66 € | 3 651 074,80 € |
| Année 9 | 467 347,25 € | 123 089,59 € | 3 183 727,55 € |
| Année 10 | 484 355,57 € | 106 081,27 € | 2 699 371,98 € |
| Année 11 | 501 982,87 € | 88 453,97 € | 2 197 389,11 € |
| Année 12 | 520 251,67 € | 70 185,17 € | 1 677 137,44 € |
| Année 13 | 539 185,37 € | 51 251,47 € | 1 137 952,07 € |
| Année 14 | 558 808,09 € | 31 628,75 € | 579 143,98 € |
| Année 15 | 579 143,98 € | 11 291,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 845 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 140 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 547 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 125 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.