Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 795 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 843,66 € | 48 843,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 011 € / mois | 139 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 600 € | 7 338 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 875 € | 6 964 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 795 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 545,05 € | 237 578,87 € | 6 446 454,95 € |
| Année 2 | 361 229,77 € | 224 894,15 € | 6 085 225,18 € |
| Année 3 | 374 376,10 € | 211 747,82 € | 5 710 849,08 € |
| Année 4 | 388 000,87 € | 198 123,05 € | 5 322 848,21 € |
| Année 5 | 402 121,51 € | 184 002,41 € | 4 920 726,70 € |
| Année 6 | 416 756,05 € | 169 367,87 € | 4 503 970,65 € |
| Année 7 | 431 923,16 € | 154 200,76 € | 4 072 047,49 € |
| Année 8 | 447 642,28 € | 138 481,64 € | 3 624 405,21 € |
| Année 9 | 463 933,46 € | 122 190,46 € | 3 160 471,75 € |
| Année 10 | 480 817,54 € | 105 306,38 € | 2 679 654,21 € |
| Année 11 | 498 316,06 € | 87 807,86 € | 2 181 338,15 € |
| Année 12 | 516 451,42 € | 69 672,50 € | 1 664 886,73 € |
| Année 13 | 535 246,81 € | 50 877,11 € | 1 129 639,92 € |
| Année 14 | 554 726,19 € | 31 397,73 € | 574 913,73 € |
| Année 15 | 574 913,73 € | 11 209,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 795 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 540 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 679 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.