Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 795 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 935,22 € | 34 935,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 864 € / mois | 99 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 600 € | 7 338 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 875 € | 6 964 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 795 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 265,58 € | 251 957,06 € | 6 627 734,42 € |
| Année 2 | 173 646,98 € | 245 575,66 € | 6 454 087,44 € |
| Année 3 | 180 271,83 € | 238 950,81 € | 6 273 815,61 € |
| Année 4 | 187 149,45 € | 232 073,19 € | 6 086 666,16 € |
| Année 5 | 194 289,44 € | 224 933,20 € | 5 892 376,72 € |
| Année 6 | 201 701,82 € | 217 520,82 € | 5 690 674,90 € |
| Année 7 | 209 397,02 € | 209 825,62 € | 5 481 277,88 € |
| Année 8 | 217 385,77 € | 201 836,87 € | 5 263 892,11 € |
| Année 9 | 225 679,31 € | 193 543,33 € | 5 038 212,80 € |
| Année 10 | 234 289,28 € | 184 933,36 € | 4 803 923,52 € |
| Année 11 | 243 227,73 € | 175 994,91 € | 4 560 695,79 € |
| Année 12 | 252 507,19 € | 166 715,45 € | 4 308 188,60 € |
| Année 13 | 262 140,65 € | 157 081,99 € | 4 046 047,95 € |
| Année 14 | 272 141,67 € | 147 080,97 € | 3 773 906,28 € |
| Année 15 | 282 524,20 € | 136 698,44 € | 3 491 382,08 € |
| Année 16 | 293 302,88 € | 125 919,76 € | 3 198 079,20 € |
| Année 17 | 304 492,76 € | 114 729,88 € | 2 893 586,44 € |
| Année 18 | 316 109,55 € | 103 113,09 € | 2 577 476,89 € |
| Année 19 | 328 169,55 € | 91 053,09 € | 2 249 307,34 € |
| Année 20 | 340 689,63 € | 78 533,01 € | 1 908 617,71 € |
| Année 21 | 353 687,38 € | 65 535,26 € | 1 554 930,33 € |
| Année 22 | 367 181,01 € | 52 041,63 € | 1 187 749,32 € |
| Année 23 | 381 189,44 € | 38 033,20 € | 806 559,88 € |
| Année 24 | 395 732,31 € | 23 490,33 € | 410 827,57 € |
| Année 25 | 410 827,57 € | 8 392,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 795 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 679 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 540 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.