Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 745 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 678,15 € | 34 678,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 085 € / mois | 99 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 600 € | 7 284 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 625 € | 6 913 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 745 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 034,73 € | 250 103,07 € | 6 578 965,27 € |
| Année 2 | 172 369,17 € | 243 768,63 € | 6 406 596,10 € |
| Année 3 | 178 945,28 € | 237 192,52 € | 6 227 650,82 € |
| Année 4 | 185 772,25 € | 230 365,55 € | 6 041 878,57 € |
| Année 5 | 192 859,72 € | 223 278,08 € | 5 849 018,85 € |
| Année 6 | 200 217,59 € | 215 920,21 € | 5 648 801,26 € |
| Année 7 | 207 856,12 € | 208 281,68 € | 5 440 945,14 € |
| Année 8 | 215 786,11 € | 200 351,69 € | 5 225 159,03 € |
| Année 9 | 224 018,63 € | 192 119,17 € | 5 001 140,40 € |
| Année 10 | 232 565,22 € | 183 572,58 € | 4 768 575,18 € |
| Année 11 | 241 437,91 € | 174 699,89 € | 4 527 137,27 € |
| Année 12 | 250 649,06 € | 165 488,74 € | 4 276 488,21 € |
| Année 13 | 260 211,64 € | 155 926,16 € | 4 016 276,57 € |
| Année 14 | 270 139,07 € | 145 998,73 € | 3 746 137,50 € |
| Année 15 | 280 445,22 € | 135 692,58 € | 3 465 692,28 € |
| Année 16 | 291 144,56 € | 124 993,24 € | 3 174 547,72 € |
| Année 17 | 302 252,12 € | 113 885,68 € | 2 872 295,60 € |
| Année 18 | 313 783,41 € | 102 354,39 € | 2 558 512,19 € |
| Année 19 | 325 754,65 € | 90 383,15 € | 2 232 757,54 € |
| Année 20 | 338 182,62 € | 77 955,18 € | 1 894 574,92 € |
| Année 21 | 351 084,72 € | 65 053,08 € | 1 543 490,20 € |
| Année 22 | 364 479,06 € | 51 658,74 € | 1 179 011,14 € |
| Année 23 | 378 384,40 € | 37 753,40 € | 800 626,74 € |
| Année 24 | 392 820,26 € | 23 317,54 € | 407 806,48 € |
| Année 25 | 407 806,48 € | 8 330,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 745 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 674 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 940 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.