Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 745 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 984,21 € | 32 984,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 952 € / mois | 94 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 600 € | 7 284 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 625 € | 6 913 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 745 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 712,02 € | 281 098,50 € | 6 630 287,98 € |
| Année 2 | 119 623,75 € | 276 186,77 € | 6 510 664,23 € |
| Année 3 | 124 745,80 € | 271 064,72 € | 6 385 918,43 € |
| Année 4 | 130 087,18 € | 265 723,34 € | 6 255 831,25 € |
| Année 5 | 135 657,25 € | 260 153,27 € | 6 120 174,00 € |
| Année 6 | 141 465,81 € | 254 344,71 € | 5 978 708,19 € |
| Année 7 | 147 523,09 € | 248 287,43 € | 5 831 185,10 € |
| Année 8 | 153 839,73 € | 241 970,79 € | 5 677 345,37 € |
| Année 9 | 160 426,88 € | 235 383,64 € | 5 516 918,49 € |
| Année 10 | 167 296,02 € | 228 514,50 € | 5 349 622,47 € |
| Année 11 | 174 459,28 € | 221 351,24 € | 5 175 163,19 € |
| Année 12 | 181 929,29 € | 213 881,23 € | 4 993 233,90 € |
| Année 13 | 189 719,15 € | 206 091,37 € | 4 803 514,75 € |
| Année 14 | 197 842,53 € | 197 967,99 € | 4 605 672,22 € |
| Année 15 | 206 313,75 € | 189 496,77 € | 4 399 358,47 € |
| Année 16 | 215 147,72 € | 180 662,80 € | 4 184 210,75 € |
| Année 17 | 224 359,90 € | 171 450,62 € | 3 959 850,85 € |
| Année 18 | 233 966,56 € | 161 843,96 € | 3 725 884,29 € |
| Année 19 | 243 984,51 € | 151 826,01 € | 3 481 899,78 € |
| Année 20 | 254 431,46 € | 141 379,06 € | 3 227 468,32 € |
| Année 21 | 265 325,70 € | 130 484,82 € | 2 962 142,62 € |
| Année 22 | 276 686,41 € | 119 124,11 € | 2 685 456,21 € |
| Année 23 | 288 533,57 € | 107 276,95 € | 2 396 922,64 € |
| Année 24 | 300 888,02 € | 94 922,50 € | 2 096 034,62 € |
| Année 25 | 313 771,43 € | 82 039,09 € | 1 782 263,19 € |
| Année 26 | 327 206,51 € | 68 604,01 € | 1 455 056,68 € |
| Année 27 | 341 216,84 € | 54 593,68 € | 1 113 839,84 € |
| Année 28 | 355 827,07 € | 39 983,45 € | 758 012,77 € |
| Année 29 | 371 062,88 € | 24 747,64 € | 386 949,89 € |
| Année 30 | 386 949,89 € | 8 859,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 745 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 625 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 940 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 674 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.