Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 845 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 192,28 € | 35 192,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 643 € / mois | 100 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 600 € | 7 392 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 125 € | 7 016 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 845 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 496,31 € | 253 811,05 € | 6 676 503,69 € |
| Année 2 | 174 924,67 € | 247 382,69 € | 6 501 579,02 € |
| Année 3 | 181 598,27 € | 240 709,09 € | 6 319 980,75 € |
| Année 4 | 188 526,48 € | 233 780,88 € | 6 131 454,27 € |
| Année 5 | 195 719,00 € | 226 588,36 € | 5 935 735,27 € |
| Année 6 | 203 185,94 € | 219 121,42 € | 5 732 549,33 € |
| Année 7 | 210 937,74 € | 211 369,62 € | 5 521 611,59 € |
| Année 8 | 218 985,29 € | 203 322,07 € | 5 302 626,30 € |
| Année 9 | 227 339,89 € | 194 967,47 € | 5 075 286,41 € |
| Année 10 | 236 013,17 € | 186 294,19 € | 4 839 273,24 € |
| Année 11 | 245 017,37 € | 177 289,99 € | 4 594 255,87 € |
| Année 12 | 254 365,10 € | 167 942,26 € | 4 339 890,77 € |
| Année 13 | 264 069,48 € | 158 237,88 € | 4 075 821,29 € |
| Année 14 | 274 144,07 € | 148 163,29 € | 3 801 677,22 € |
| Année 15 | 284 603,02 € | 137 704,34 € | 3 517 074,20 € |
| Année 16 | 295 460,98 € | 126 846,38 € | 3 221 613,22 € |
| Année 17 | 306 733,18 € | 115 574,18 € | 2 914 880,04 € |
| Année 18 | 318 435,48 € | 103 871,88 € | 2 596 444,56 € |
| Année 19 | 330 584,18 € | 91 723,18 € | 2 265 860,38 € |
| Année 20 | 343 196,42 € | 79 110,94 € | 1 922 663,96 € |
| Année 21 | 356 289,80 € | 66 017,56 € | 1 566 374,16 € |
| Année 22 | 369 882,72 € | 52 424,64 € | 1 196 491,44 € |
| Année 23 | 383 994,22 € | 38 313,14 € | 812 497,22 € |
| Année 24 | 398 644,10 € | 23 663,26 € | 413 853,12 € |
| Année 25 | 413 853,12 € | 8 454,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 845 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.