Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 645 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 164,02 € | 34 164,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 527 € / mois | 97 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 600 € | 7 176 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 125 € | 6 811 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 645 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 573,15 € | 246 395,09 € | 6 481 426,85 € |
| Année 2 | 169 813,67 € | 240 154,57 € | 6 311 613,18 € |
| Année 3 | 176 292,28 € | 233 675,96 € | 6 135 320,90 € |
| Année 4 | 183 018,06 € | 226 950,18 € | 5 952 302,84 € |
| Année 5 | 190 000,43 € | 219 967,81 € | 5 762 302,41 € |
| Année 6 | 197 249,21 € | 212 719,03 € | 5 565 053,20 € |
| Année 7 | 204 774,51 € | 205 193,73 € | 5 360 278,69 € |
| Année 8 | 212 586,95 € | 197 381,29 € | 5 147 691,74 € |
| Année 9 | 220 697,38 € | 189 270,86 € | 4 926 994,36 € |
| Année 10 | 229 117,29 € | 180 850,95 € | 4 697 877,07 € |
| Année 11 | 237 858,40 € | 172 109,84 € | 4 460 018,67 € |
| Année 12 | 246 933,00 € | 163 035,24 € | 4 213 085,67 € |
| Année 13 | 256 353,83 € | 153 614,41 € | 3 956 731,84 € |
| Année 14 | 266 134,06 € | 143 834,18 € | 3 690 597,78 € |
| Année 15 | 276 287,42 € | 133 680,82 € | 3 414 310,36 € |
| Année 16 | 286 828,13 € | 123 140,11 € | 3 127 482,23 € |
| Année 17 | 297 771,00 € | 112 197,24 € | 2 829 711,23 € |
| Année 18 | 309 131,35 € | 100 836,89 € | 2 520 579,88 € |
| Année 19 | 320 925,10 € | 89 043,14 € | 2 199 654,78 € |
| Année 20 | 333 168,82 € | 76 799,42 € | 1 866 485,96 € |
| Année 21 | 345 879,65 € | 64 088,59 € | 1 520 606,31 € |
| Année 22 | 359 075,40 € | 50 892,84 € | 1 161 530,91 € |
| Année 23 | 372 774,58 € | 37 193,66 € | 788 756,33 € |
| Année 24 | 386 996,43 € | 22 971,81 € | 401 759,90 € |
| Année 25 | 401 759,90 € | 8 207,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 645 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.