Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 695 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 421,08 € | 34 421,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 306 € / mois | 98 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 600 € | 7 230 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 375 € | 6 862 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 695 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 803,88 € | 248 249,08 € | 6 530 196,12 € |
| Année 2 | 171 091,36 € | 241 961,60 € | 6 359 104,76 € |
| Année 3 | 177 618,71 € | 235 434,25 € | 6 181 486,05 € |
| Année 4 | 184 395,10 € | 228 657,86 € | 5 997 090,95 € |
| Année 5 | 191 430,00 € | 221 622,96 € | 5 805 660,95 € |
| Année 6 | 198 733,31 € | 214 319,65 € | 5 606 927,64 € |
| Année 7 | 206 315,25 € | 206 737,71 € | 5 400 612,39 € |
| Année 8 | 214 186,45 € | 198 866,51 € | 5 186 425,94 € |
| Année 9 | 222 357,92 € | 190 695,04 € | 4 964 068,02 € |
| Année 10 | 230 841,17 € | 182 211,79 € | 4 733 226,85 € |
| Année 11 | 239 648,04 € | 173 404,92 € | 4 493 578,81 € |
| Année 12 | 248 790,94 € | 164 262,02 € | 4 244 787,87 € |
| Année 13 | 258 282,64 € | 154 770,32 € | 3 986 505,23 € |
| Année 14 | 268 136,47 € | 144 916,49 € | 3 718 368,76 € |
| Année 15 | 278 366,21 € | 134 686,75 € | 3 440 002,55 € |
| Année 16 | 288 986,23 € | 124 066,73 € | 3 151 016,32 € |
| Année 17 | 300 011,42 € | 113 041,54 € | 2 851 004,90 € |
| Année 18 | 311 457,27 € | 101 595,69 € | 2 539 547,63 € |
| Année 19 | 323 339,75 € | 89 713,21 € | 2 216 207,88 € |
| Année 20 | 335 675,59 € | 77 377,37 € | 1 880 532,29 € |
| Année 21 | 348 482,06 € | 64 570,90 € | 1 532 050,23 € |
| Année 22 | 361 777,09 € | 51 275,87 € | 1 170 273,14 € |
| Année 23 | 375 579,35 € | 37 473,61 € | 794 693,79 € |
| Année 24 | 389 908,18 € | 23 144,78 € | 404 785,61 € |
| Année 25 | 404 785,61 € | 8 269,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 695 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.