Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 795 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 039,66 € | 40 039,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 332 € / mois | 114 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 600 € | 7 338 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 875 € | 6 964 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 795 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 346,35 € | 246 129,57 € | 6 560 653,65 € |
| Année 2 | 243 117,24 € | 237 358,68 € | 6 317 536,41 € |
| Année 3 | 252 216,41 € | 228 259,51 € | 6 065 320,00 € |
| Année 4 | 261 656,13 € | 218 819,79 € | 5 803 663,87 € |
| Année 5 | 271 449,17 € | 209 026,75 € | 5 532 214,70 € |
| Année 6 | 281 608,72 € | 198 867,20 € | 5 250 605,98 € |
| Année 7 | 292 148,52 € | 188 327,40 € | 4 958 457,46 € |
| Année 8 | 303 082,76 € | 177 393,16 € | 4 655 374,70 € |
| Année 9 | 314 426,26 € | 166 049,66 € | 4 340 948,44 € |
| Année 10 | 326 194,34 € | 154 281,58 € | 4 014 754,10 € |
| Année 11 | 338 402,84 € | 142 073,08 € | 3 676 351,26 € |
| Année 12 | 351 068,27 € | 129 407,65 € | 3 325 282,99 € |
| Année 13 | 364 207,74 € | 116 268,18 € | 2 961 075,25 € |
| Année 14 | 377 838,95 € | 102 636,97 € | 2 583 236,30 € |
| Année 15 | 391 980,38 € | 88 495,54 € | 2 191 255,92 € |
| Année 16 | 406 651,05 € | 73 824,87 € | 1 784 604,87 € |
| Année 17 | 421 870,81 € | 58 605,11 € | 1 362 734,06 € |
| Année 18 | 437 660,21 € | 42 815,71 € | 925 073,85 € |
| Année 19 | 454 040,55 € | 26 435,37 € | 471 033,30 € |
| Année 20 | 471 033,30 € | 9 441,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 795 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 540 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 399 €.