Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 345 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 280,54 € | 43 280,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 153 € / mois | 123 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 600 € | 7 932 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 625 € | 7 528 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 345 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 314,68 € | 266 051,80 € | 7 091 685,32 € |
| Année 2 | 262 795,54 € | 256 570,94 € | 6 828 889,78 € |
| Année 3 | 272 631,20 € | 246 735,28 € | 6 556 258,58 € |
| Année 4 | 282 835,00 € | 236 531,48 € | 6 273 423,58 € |
| Année 5 | 293 420,69 € | 225 945,79 € | 5 980 002,89 € |
| Année 6 | 304 402,56 € | 214 963,92 € | 5 675 600,33 € |
| Année 7 | 315 795,48 € | 203 571,00 € | 5 359 804,85 € |
| Année 8 | 327 614,79 € | 191 751,69 € | 5 032 190,06 € |
| Année 9 | 339 876,43 € | 179 490,05 € | 4 692 313,63 € |
| Année 10 | 352 597,04 € | 166 769,44 € | 4 339 716,59 € |
| Année 11 | 365 793,73 € | 153 572,75 € | 3 973 922,86 € |
| Année 12 | 379 484,28 € | 139 882,20 € | 3 594 438,58 € |
| Année 13 | 393 687,27 € | 125 679,21 € | 3 200 751,31 € |
| Année 14 | 408 421,86 € | 110 944,62 € | 2 792 329,45 € |
| Année 15 | 423 707,88 € | 95 658,60 € | 2 368 621,57 € |
| Année 16 | 439 566,04 € | 79 800,44 € | 1 929 055,53 € |
| Année 17 | 456 017,70 € | 63 348,78 € | 1 473 037,83 € |
| Année 18 | 473 085,13 € | 46 281,35 € | 999 952,70 € |
| Année 19 | 490 791,31 € | 28 575,17 € | 509 161,39 € |
| Année 20 | 509 161,39 € | 10 206,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 345 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 659 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 734 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.