Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 345 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 797,15 € | 52 797,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 991 € / mois | 150 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 600 € | 7 932 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 625 € | 7 528 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 345 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 756,86 € | 256 808,94 € | 6 968 243,14 € |
| Année 2 | 390 468,29 € | 243 097,51 € | 6 577 774,85 € |
| Année 3 | 404 678,71 € | 228 887,09 € | 6 173 096,14 € |
| Année 4 | 419 406,30 € | 214 159,50 € | 5 753 689,84 € |
| Année 5 | 434 669,88 € | 198 895,92 € | 5 319 019,96 € |
| Année 6 | 450 488,94 € | 183 076,86 € | 4 868 531,02 € |
| Année 7 | 466 883,74 € | 166 682,06 € | 4 401 647,28 € |
| Année 8 | 483 875,17 € | 149 690,63 € | 3 917 772,11 € |
| Année 9 | 501 484,98 € | 132 080,82 € | 3 416 287,13 € |
| Année 10 | 519 735,67 € | 113 830,13 € | 2 896 551,46 € |
| Année 11 | 538 650,58 € | 94 915,22 € | 2 357 900,88 € |
| Année 12 | 558 253,85 € | 75 311,95 € | 1 799 647,03 € |
| Année 13 | 578 570,53 € | 54 995,27 € | 1 221 076,50 € |
| Année 14 | 599 626,64 € | 33 939,16 € | 621 449,86 € |
| Année 15 | 621 449,86 € | 12 116,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 345 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.