Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 395 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 156,56 € | 53 156,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 080 € / mois | 151 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 600 € | 7 986 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 875 € | 7 579 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 395 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 379 321,59 € | 258 557,13 € | 7 015 678,41 € |
| Année 2 | 393 126,34 € | 244 752,38 € | 6 622 552,07 € |
| Année 3 | 407 433,52 € | 230 445,20 € | 6 215 118,55 € |
| Année 4 | 422 261,37 € | 215 617,35 € | 5 792 857,18 € |
| Année 5 | 437 628,86 € | 200 249,86 € | 5 355 228,32 € |
| Année 6 | 453 555,61 € | 184 323,11 € | 4 901 672,71 € |
| Année 7 | 470 062,00 € | 167 816,72 € | 4 431 610,71 € |
| Année 8 | 487 169,11 € | 150 709,61 € | 3 944 441,60 € |
| Année 9 | 504 898,80 € | 132 979,92 € | 3 439 542,80 € |
| Année 10 | 523 273,73 € | 114 604,99 € | 2 916 269,07 € |
| Année 11 | 542 317,38 € | 95 561,34 € | 2 373 951,69 € |
| Année 12 | 562 054,11 € | 75 824,61 € | 1 811 897,58 € |
| Année 13 | 582 509,11 € | 55 369,61 € | 1 229 388,47 € |
| Année 14 | 603 708,53 € | 34 170,19 € | 625 679,94 € |
| Année 15 | 625 679,94 € | 12 199,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 395 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.