Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 395 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 162,82 € | 36 162,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 584 € / mois | 103 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 600 € | 7 986 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 875 € | 7 579 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 395 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 766,51 € | 308 187,33 € | 7 269 233,49 € |
| Année 2 | 131 151,59 € | 302 802,25 € | 7 138 081,90 € |
| Année 3 | 136 767,24 € | 297 186,60 € | 7 001 314,66 € |
| Année 4 | 142 623,34 € | 291 330,50 € | 6 858 691,32 € |
| Année 5 | 148 730,18 € | 285 223,66 € | 6 709 961,14 € |
| Année 6 | 155 098,53 € | 278 855,31 € | 6 554 862,61 € |
| Année 7 | 161 739,53 € | 272 214,31 € | 6 393 123,08 € |
| Année 8 | 168 664,89 € | 265 288,95 € | 6 224 458,19 € |
| Année 9 | 175 886,80 € | 258 067,04 € | 6 048 571,39 € |
| Année 10 | 183 417,91 € | 250 535,93 € | 5 865 153,48 € |
| Année 11 | 191 271,49 € | 242 682,35 € | 5 673 881,99 € |
| Année 12 | 199 461,36 € | 234 492,48 € | 5 474 420,63 € |
| Année 13 | 208 001,90 € | 225 951,94 € | 5 266 418,73 € |
| Année 14 | 216 908,14 € | 217 045,70 € | 5 049 510,59 € |
| Année 15 | 226 195,70 € | 207 758,14 € | 4 823 314,89 € |
| Année 16 | 235 880,95 € | 198 072,89 € | 4 587 433,94 € |
| Année 17 | 245 980,92 € | 187 972,92 € | 4 341 453,02 € |
| Année 18 | 256 513,32 € | 177 440,52 € | 4 084 939,70 € |
| Année 19 | 267 496,70 € | 166 457,14 € | 3 817 443,00 € |
| Année 20 | 278 950,38 € | 155 003,46 € | 3 538 492,62 € |
| Année 21 | 290 894,49 € | 143 059,35 € | 3 247 598,13 € |
| Année 22 | 303 349,99 € | 130 603,85 € | 2 944 248,14 € |
| Année 23 | 316 338,83 € | 117 615,01 € | 2 627 909,31 € |
| Année 24 | 329 883,85 € | 104 069,99 € | 2 298 025,46 € |
| Année 25 | 344 008,82 € | 89 945,02 € | 1 954 016,64 € |
| Année 26 | 358 738,57 € | 75 215,27 € | 1 595 278,07 € |
| Année 27 | 374 099,05 € | 59 854,79 € | 1 221 179,02 € |
| Année 28 | 390 117,22 € | 43 836,62 € | 831 061,80 € |
| Année 29 | 406 821,26 € | 27 132,58 € | 424 240,54 € |
| Année 30 | 424 240,54 € | 9 713,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 395 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 740 € pour cette enveloppe de financement.