Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 445 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 327,80 € | 46 327,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 387 € / mois | 132 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 600 € | 6 960 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 125 € | 6 606 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 445 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 592,06 € | 225 341,54 € | 6 114 407,94 € |
| Année 2 | 342 623,41 € | 213 310,19 € | 5 771 784,53 € |
| Année 3 | 355 092,58 € | 200 841,02 € | 5 416 691,95 € |
| Année 4 | 368 015,57 € | 187 918,03 € | 5 048 676,38 € |
| Année 5 | 381 408,88 € | 174 524,72 € | 4 667 267,50 € |
| Année 6 | 395 289,61 € | 160 643,99 € | 4 271 977,89 € |
| Année 7 | 409 675,50 € | 146 258,10 € | 3 862 302,39 € |
| Année 8 | 424 584,94 € | 131 348,66 € | 3 437 717,45 € |
| Année 9 | 440 036,98 € | 115 896,62 € | 2 997 680,47 € |
| Année 10 | 456 051,37 € | 99 882,23 € | 2 541 629,10 € |
| Année 11 | 472 648,60 € | 83 285,00 € | 2 068 980,50 € |
| Année 12 | 489 849,84 € | 66 083,76 € | 1 579 130,66 € |
| Année 13 | 507 677,07 € | 48 256,53 € | 1 071 453,59 € |
| Année 14 | 526 153,13 € | 29 780,47 € | 545 300,46 € |
| Année 15 | 545 300,46 € | 10 632,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 445 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 365 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.