Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 445 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 977,28 € | 37 977,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 083 € / mois | 108 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 600 € | 6 960 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 125 € | 6 606 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 445 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 275,52 € | 233 451,84 € | 6 222 724,48 € |
| Année 2 | 230 594,66 € | 225 132,70 € | 5 992 129,82 € |
| Année 3 | 239 225,16 € | 216 502,20 € | 5 752 904,66 € |
| Année 4 | 248 178,63 € | 207 548,73 € | 5 504 726,03 € |
| Année 5 | 257 467,25 € | 198 260,11 € | 5 247 258,78 € |
| Année 6 | 267 103,48 € | 188 623,88 € | 4 980 155,30 € |
| Année 7 | 277 100,40 € | 178 626,96 € | 4 703 054,90 € |
| Année 8 | 287 471,47 € | 168 255,89 € | 4 415 583,43 € |
| Année 9 | 298 230,68 € | 157 496,68 € | 4 117 352,75 € |
| Année 10 | 309 392,57 € | 146 334,79 € | 3 807 960,18 € |
| Année 11 | 320 972,26 € | 134 755,10 € | 3 486 987,92 € |
| Année 12 | 332 985,30 € | 122 742,06 € | 3 154 002,62 € |
| Année 13 | 345 447,98 € | 110 279,38 € | 2 808 554,64 € |
| Année 14 | 358 377,08 € | 97 350,28 € | 2 450 177,56 € |
| Année 15 | 371 790,08 € | 83 937,28 € | 2 078 387,48 € |
| Année 16 | 385 705,10 € | 70 022,26 € | 1 692 682,38 € |
| Année 17 | 400 140,92 € | 55 586,44 € | 1 292 541,46 € |
| Année 18 | 415 117,01 € | 40 610,35 € | 877 424,45 € |
| Année 19 | 430 653,63 € | 25 073,73 € | 446 770,82 € |
| Année 20 | 446 770,82 € | 8 955,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 445 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 507 €.