Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 345 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 388,03 € | 37 388,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 297 € / mois | 106 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 600 € | 6 852 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 625 € | 6 503 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 345 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 826,75 € | 229 829,61 € | 6 126 173,25 € |
| Année 2 | 227 016,78 € | 221 639,58 € | 5 899 156,47 € |
| Année 3 | 235 513,37 € | 213 142,99 € | 5 663 643,10 € |
| Année 4 | 244 327,95 € | 204 328,41 € | 5 419 315,15 € |
| Année 5 | 253 472,45 € | 195 183,91 € | 5 165 842,70 € |
| Année 6 | 262 959,16 € | 185 697,20 € | 4 902 883,54 € |
| Année 7 | 272 800,96 € | 175 855,40 € | 4 630 082,58 € |
| Année 8 | 283 011,09 € | 165 645,27 € | 4 347 071,49 € |
| Année 9 | 293 603,38 € | 155 052,98 € | 4 053 468,11 € |
| Année 10 | 304 592,10 € | 144 064,26 € | 3 748 876,01 € |
| Année 11 | 315 992,10 € | 132 664,26 € | 3 432 883,91 € |
| Année 12 | 327 818,76 € | 120 837,60 € | 3 105 065,15 € |
| Année 13 | 340 088,05 € | 108 568,31 € | 2 764 977,10 € |
| Année 14 | 352 816,57 € | 95 839,79 € | 2 412 160,53 € |
| Année 15 | 366 021,46 € | 82 634,90 € | 2 046 139,07 € |
| Année 16 | 379 720,58 € | 68 935,78 € | 1 666 418,49 € |
| Année 17 | 393 932,39 € | 54 723,97 € | 1 272 486,10 € |
| Année 18 | 408 676,14 € | 39 980,22 € | 863 809,96 € |
| Année 19 | 423 971,70 € | 24 684,66 € | 439 838,26 € |
| Année 20 | 439 838,26 € | 8 816,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 345 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.