Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 245 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 798,77 € | 36 798,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 511 € / mois | 105 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 600 € | 6 744 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 125 € | 6 401 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 245 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 377,85 € | 226 207,39 € | 6 029 622,15 € |
| Année 2 | 223 438,80 € | 218 146,44 € | 5 806 183,35 € |
| Année 3 | 231 801,48 € | 209 783,76 € | 5 574 381,87 € |
| Année 4 | 240 477,13 € | 201 108,11 € | 5 333 904,74 € |
| Année 5 | 249 477,50 € | 192 107,74 € | 5 084 427,24 € |
| Année 6 | 258 814,70 € | 182 770,54 € | 4 825 612,54 € |
| Année 7 | 268 501,38 € | 173 083,86 € | 4 557 111,16 € |
| Année 8 | 278 550,60 € | 163 034,64 € | 4 278 560,56 € |
| Année 9 | 288 975,93 € | 152 609,31 € | 3 989 584,63 € |
| Année 10 | 299 791,45 € | 141 793,79 € | 3 689 793,18 € |
| Année 11 | 311 011,78 € | 130 573,46 € | 3 378 781,40 € |
| Année 12 | 322 652,03 € | 118 933,21 € | 3 056 129,37 € |
| Année 13 | 334 727,96 € | 106 857,28 € | 2 721 401,41 € |
| Année 14 | 347 255,86 € | 94 329,38 € | 2 374 145,55 € |
| Année 15 | 360 252,63 € | 81 332,61 € | 2 013 892,92 € |
| Année 16 | 373 735,84 € | 67 849,40 € | 1 640 157,08 € |
| Année 17 | 387 723,67 € | 53 861,57 € | 1 252 433,41 € |
| Année 18 | 402 235,05 € | 39 350,19 € | 850 198,36 € |
| Année 19 | 417 289,53 € | 24 295,71 € | 432 908,83 € |
| Année 20 | 432 908,83 € | 8 677,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 245 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.