Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 245 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 890,16 € | 44 890,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 031 € / mois | 128 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 600 € | 6 744 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 125 € | 6 401 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 245 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 333,14 € | 218 348,78 € | 5 924 666,86 € |
| Année 2 | 331 991,09 € | 206 690,83 € | 5 592 675,77 € |
| Année 3 | 344 073,36 € | 194 608,56 € | 5 248 602,41 € |
| Année 4 | 356 595,34 € | 182 086,58 € | 4 892 007,07 € |
| Année 5 | 369 573,01 € | 169 108,91 € | 4 522 434,06 € |
| Année 6 | 383 022,98 € | 155 658,94 € | 4 139 411,08 € |
| Année 7 | 396 962,46 € | 141 719,46 € | 3 742 448,62 € |
| Année 8 | 411 409,24 € | 127 272,68 € | 3 331 039,38 € |
| Année 9 | 426 381,76 € | 112 300,16 € | 2 904 657,62 € |
| Année 10 | 441 899,21 € | 96 782,71 € | 2 462 758,41 € |
| Année 11 | 457 981,37 € | 80 700,55 € | 2 004 777,04 € |
| Année 12 | 474 648,83 € | 64 033,09 € | 1 530 128,21 € |
| Année 13 | 491 922,88 € | 46 759,04 € | 1 038 205,33 € |
| Année 14 | 509 825,56 € | 28 856,36 € | 528 379,77 € |
| Année 15 | 528 379,77 € | 10 302,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 245 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 624 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.