Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 245 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 107,49 € | 32 107,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 295 € / mois | 91 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 600 € | 6 744 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 125 € | 6 401 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 245 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 726,69 € | 231 563,19 € | 6 091 273,31 € |
| Année 2 | 159 591,57 € | 225 698,31 € | 5 931 681,74 € |
| Année 3 | 165 680,18 € | 219 609,70 € | 5 766 001,56 € |
| Année 4 | 172 001,10 € | 213 288,78 € | 5 594 000,46 € |
| Année 5 | 178 563,19 € | 206 726,69 € | 5 415 437,27 € |
| Année 6 | 185 375,58 € | 199 914,30 € | 5 230 061,69 € |
| Année 7 | 192 447,90 € | 192 841,98 € | 5 037 613,79 € |
| Année 8 | 199 790,04 € | 185 499,84 € | 4 837 823,75 € |
| Année 9 | 207 412,27 € | 177 877,61 € | 4 630 411,48 € |
| Année 10 | 215 325,32 € | 169 964,56 € | 4 415 086,16 € |
| Année 11 | 223 540,28 € | 161 749,60 € | 4 191 545,88 € |
| Année 12 | 232 068,64 € | 153 221,24 € | 3 959 477,24 € |
| Année 13 | 240 922,33 € | 144 367,55 € | 3 718 554,91 € |
| Année 14 | 250 113,84 € | 135 176,04 € | 3 468 441,07 € |
| Année 15 | 259 656,02 € | 125 633,86 € | 3 208 785,05 € |
| Année 16 | 269 562,22 € | 115 727,66 € | 2 939 222,83 € |
| Année 17 | 279 846,37 € | 105 443,51 € | 2 659 376,46 € |
| Année 18 | 290 522,86 € | 94 767,02 € | 2 368 853,60 € |
| Année 19 | 301 606,69 € | 83 683,19 € | 2 067 246,91 € |
| Année 20 | 313 113,38 € | 72 176,50 € | 1 754 133,53 € |
| Année 21 | 325 059,04 € | 60 230,84 € | 1 429 074,49 € |
| Année 22 | 337 460,47 € | 47 829,41 € | 1 091 614,02 € |
| Année 23 | 350 335,04 € | 34 954,84 € | 741 278,98 € |
| Année 24 | 363 700,78 € | 21 589,10 € | 377 578,20 € |
| Année 25 | 377 578,20 € | 7 713,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 245 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.