Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 295 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 364,56 € | 32 364,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 074 € / mois | 92 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 600 € | 6 798 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 375 € | 6 452 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 295 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 957,54 € | 233 417,18 € | 6 140 042,46 € |
| Année 2 | 160 869,39 € | 227 505,33 € | 5 979 173,07 € |
| Année 3 | 167 006,75 € | 221 367,97 € | 5 812 166,32 € |
| Année 4 | 173 378,29 € | 214 996,43 € | 5 638 788,03 € |
| Année 5 | 179 992,89 € | 208 381,83 € | 5 458 795,14 € |
| Année 6 | 186 859,86 € | 201 514,86 € | 5 271 935,28 € |
| Année 7 | 193 988,80 € | 194 385,92 € | 5 077 946,48 € |
| Année 8 | 201 389,73 € | 186 984,99 € | 4 876 556,75 € |
| Année 9 | 209 073,00 € | 179 301,72 € | 4 667 483,75 € |
| Année 10 | 217 049,39 € | 171 325,33 € | 4 450 434,36 € |
| Année 11 | 225 330,11 € | 163 044,61 € | 4 225 104,25 € |
| Année 12 | 233 926,75 € | 154 447,97 € | 3 991 177,50 € |
| Année 13 | 242 851,34 € | 145 523,38 € | 3 748 326,16 € |
| Année 14 | 252 116,46 € | 136 258,26 € | 3 496 209,70 € |
| Année 15 | 261 735,02 € | 126 639,70 € | 3 234 474,68 € |
| Année 16 | 271 720,55 € | 116 654,17 € | 2 962 754,13 € |
| Année 17 | 282 087,03 € | 106 287,69 € | 2 680 667,10 € |
| Année 18 | 292 849,03 € | 95 525,69 € | 2 387 818,07 € |
| Année 19 | 304 021,59 € | 84 353,13 € | 2 083 796,48 € |
| Année 20 | 315 620,42 € | 72 754,30 € | 1 768 176,06 € |
| Année 21 | 327 661,73 € | 60 712,99 € | 1 440 514,33 € |
| Année 22 | 340 162,46 € | 48 212,26 € | 1 100 351,87 € |
| Année 23 | 353 140,08 € | 35 234,64 € | 747 211,79 € |
| Année 24 | 366 612,84 € | 21 761,88 € | 380 598,95 € |
| Année 25 | 380 598,95 € | 7 775,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 295 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 470 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.