Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 295 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 249,57 € | 45 249,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 120 € / mois | 129 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 600 € | 6 798 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 375 € | 6 452 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 295 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 897,87 € | 220 096,97 € | 5 972 102,13 € |
| Année 2 | 334 649,19 € | 208 345,65 € | 5 637 452,94 € |
| Année 3 | 346 828,18 € | 196 166,66 € | 5 290 624,76 € |
| Année 4 | 359 450,39 € | 183 544,45 € | 4 931 174,37 € |
| Année 5 | 372 531,98 € | 170 462,86 € | 4 558 642,39 € |
| Année 6 | 386 089,63 € | 156 905,21 € | 4 172 552,76 € |
| Année 7 | 400 140,71 € | 142 854,13 € | 3 772 412,05 € |
| Année 8 | 414 703,17 € | 128 291,67 € | 3 357 708,88 € |
| Année 9 | 429 795,59 € | 113 199,25 € | 2 927 913,29 € |
| Année 10 | 445 437,23 € | 97 557,61 € | 2 482 476,06 € |
| Année 11 | 461 648,19 € | 81 346,65 € | 2 020 827,87 € |
| Année 12 | 478 449,09 € | 64 545,75 € | 1 542 378,78 € |
| Année 13 | 495 861,43 € | 47 133,41 € | 1 046 517,35 € |
| Année 14 | 513 907,46 € | 29 087,38 € | 532 609,89 € |
| Année 15 | 532 609,89 € | 10 384,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 295 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 284 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 629 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.