Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 195 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 530,75 € | 44 530,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 942 € / mois | 127 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 600 € | 6 690 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 875 € | 6 349 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 195 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 768,39 € | 216 600,61 € | 5 877 231,61 € |
| Année 2 | 329 333,04 € | 205 035,96 € | 5 547 898,57 € |
| Année 3 | 341 318,55 € | 193 050,45 € | 5 206 580,02 € |
| Année 4 | 353 740,26 € | 180 628,74 € | 4 852 839,76 € |
| Année 5 | 366 614,04 € | 167 754,96 € | 4 486 225,72 € |
| Année 6 | 379 956,32 € | 154 412,68 € | 4 106 269,40 € |
| Année 7 | 393 784,20 € | 140 584,80 € | 3 712 485,20 € |
| Année 8 | 408 115,30 € | 126 253,70 € | 3 304 369,90 € |
| Année 9 | 422 967,95 € | 111 401,05 € | 2 881 401,95 € |
| Année 10 | 438 361,15 € | 96 007,85 € | 2 443 040,80 € |
| Année 11 | 454 314,55 € | 80 054,45 € | 1 988 726,25 € |
| Année 12 | 470 848,59 € | 63 520,41 € | 1 517 877,66 € |
| Année 13 | 487 984,32 € | 46 384,68 € | 1 029 893,34 € |
| Année 14 | 505 743,65 € | 28 625,35 € | 524 149,69 € |
| Année 15 | 524 149,69 € | 10 219,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 195 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 340 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.