Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 195 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 294,61 € | 30 294,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 802 € / mois | 86 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 600 € | 6 690 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 875 € | 6 349 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 195 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 358,10 € | 258 177,22 € | 6 089 641,90 € |
| Année 2 | 109 869,33 € | 253 665,99 € | 5 979 772,57 € |
| Année 3 | 114 573,72 € | 248 961,60 € | 5 865 198,85 € |
| Année 4 | 119 479,54 € | 244 055,78 € | 5 745 719,31 € |
| Année 5 | 124 595,42 € | 238 939,90 € | 5 621 123,89 € |
| Année 6 | 129 930,33 € | 233 604,99 € | 5 491 193,56 € |
| Année 7 | 135 493,70 € | 228 041,62 € | 5 355 699,86 € |
| Année 8 | 141 295,29 € | 222 240,03 € | 5 214 404,57 € |
| Année 9 | 147 345,25 € | 216 190,07 € | 5 067 059,32 € |
| Année 10 | 153 654,28 € | 209 881,04 € | 4 913 405,04 € |
| Année 11 | 160 233,43 € | 203 301,89 € | 4 753 171,61 € |
| Année 12 | 167 094,34 € | 196 440,98 € | 4 586 077,27 € |
| Année 13 | 174 248,99 € | 189 286,33 € | 4 411 828,28 € |
| Année 14 | 181 709,98 € | 181 825,34 € | 4 230 118,30 € |
| Année 15 | 189 490,44 € | 174 044,88 € | 4 040 627,86 € |
| Année 16 | 197 604,06 € | 165 931,26 € | 3 843 023,80 € |
| Année 17 | 206 065,04 € | 157 470,28 € | 3 636 958,76 € |
| Année 18 | 214 888,35 € | 148 646,97 € | 3 422 070,41 € |
| Année 19 | 224 089,42 € | 139 445,90 € | 3 197 980,99 € |
| Année 20 | 233 684,49 € | 129 850,83 € | 2 964 296,50 € |
| Année 21 | 243 690,39 € | 119 844,93 € | 2 720 606,11 € |
| Année 22 | 254 124,72 € | 109 410,60 € | 2 466 481,39 € |
| Année 23 | 265 005,85 € | 98 529,47 € | 2 201 475,54 € |
| Année 24 | 276 352,88 € | 87 182,44 € | 1 925 122,66 € |
| Année 25 | 288 185,74 € | 75 349,58 € | 1 636 936,92 € |
| Année 26 | 300 525,30 € | 63 010,02 € | 1 336 411,62 € |
| Année 27 | 313 393,18 € | 50 142,14 € | 1 023 018,44 € |
| Année 28 | 326 812,07 € | 36 723,25 € | 696 206,37 € |
| Année 29 | 340 805,49 € | 22 729,83 € | 355 400,88 € |
| Année 30 | 355 400,88 € | 8 137,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 195 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 495 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.