Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 195 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 850,43 € | 31 850,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 516 € / mois | 91 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 600 € | 6 690 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 875 € | 6 349 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 195 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 495,97 € | 229 709,19 € | 6 042 504,03 € |
| Année 2 | 158 313,87 € | 223 891,29 € | 5 884 190,16 € |
| Année 3 | 164 353,77 € | 217 851,39 € | 5 719 836,39 € |
| Année 4 | 170 624,08 € | 211 581,08 € | 5 549 212,31 € |
| Année 5 | 177 133,60 € | 205 071,56 € | 5 372 078,71 € |
| Année 6 | 183 891,47 € | 198 313,69 € | 5 188 187,24 € |
| Année 7 | 190 907,17 € | 191 297,99 € | 4 997 280,07 € |
| Année 8 | 198 190,52 € | 184 014,64 € | 4 799 089,55 € |
| Année 9 | 205 751,74 € | 176 453,42 € | 4 593 337,81 € |
| Année 10 | 213 601,46 € | 168 603,70 € | 4 379 736,35 € |
| Année 11 | 221 750,62 € | 160 454,54 € | 4 157 985,73 € |
| Année 12 | 230 210,68 € | 151 994,48 € | 3 927 775,05 € |
| Année 13 | 238 993,51 € | 143 211,65 € | 3 688 781,54 € |
| Année 14 | 248 111,44 € | 134 093,72 € | 3 440 670,10 € |
| Année 15 | 257 577,21 € | 124 627,95 € | 3 183 092,89 € |
| Année 16 | 267 404,09 € | 114 801,07 € | 2 915 688,80 € |
| Année 17 | 277 605,92 € | 104 599,24 € | 2 638 082,88 € |
| Année 18 | 288 196,94 € | 94 008,22 € | 2 349 885,94 € |
| Année 19 | 299 192,04 € | 83 013,12 € | 2 050 693,90 € |
| Année 20 | 310 606,60 € | 71 598,56 € | 1 740 087,30 € |
| Année 21 | 322 456,65 € | 59 748,51 € | 1 417 630,65 € |
| Année 22 | 334 758,77 € | 47 446,39 € | 1 082 871,88 € |
| Année 23 | 347 530,27 € | 34 674,89 € | 735 341,61 € |
| Année 24 | 360 789,00 € | 21 416,16 € | 374 552,61 € |
| Année 25 | 374 552,61 € | 7 651,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 195 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 619 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 001 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.