Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 095 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 336,30 € | 31 336,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 958 € / mois | 89 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 600 € | 6 582 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 375 € | 6 247 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 095 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 034,38 € | 226 001,22 € | 5 944 965,62 € |
| Année 2 | 155 758,40 € | 220 277,20 € | 5 789 207,22 € |
| Année 3 | 161 700,78 € | 214 334,82 € | 5 627 506,44 € |
| Année 4 | 167 869,87 € | 208 165,73 € | 5 459 636,57 € |
| Année 5 | 174 274,31 € | 201 761,29 € | 5 285 362,26 € |
| Année 6 | 180 923,11 € | 195 112,49 € | 5 104 439,15 € |
| Année 7 | 187 825,55 € | 188 210,05 € | 4 916 613,60 € |
| Année 8 | 194 991,34 € | 181 044,26 € | 4 721 622,26 € |
| Année 9 | 202 430,53 € | 173 605,07 € | 4 519 191,73 € |
| Année 10 | 210 153,52 € | 165 882,08 € | 4 309 038,21 € |
| Année 11 | 218 171,14 € | 157 864,46 € | 4 090 867,07 € |
| Année 12 | 226 494,65 € | 149 540,95 € | 3 864 372,42 € |
| Année 13 | 235 135,71 € | 140 899,89 € | 3 629 236,71 € |
| Année 14 | 244 106,44 € | 131 929,16 € | 3 385 130,27 € |
| Année 15 | 253 419,42 € | 122 616,18 € | 3 131 710,85 € |
| Année 16 | 263 087,70 € | 112 947,90 € | 2 868 623,15 € |
| Année 17 | 273 124,81 € | 102 910,79 € | 2 595 498,34 € |
| Année 18 | 283 544,90 € | 92 490,70 € | 2 311 953,44 € |
| Année 19 | 294 362,50 € | 81 673,10 € | 2 017 590,94 € |
| Année 20 | 305 592,81 € | 70 442,79 € | 1 711 998,13 € |
| Année 21 | 317 251,55 € | 58 784,05 € | 1 394 746,58 € |
| Année 22 | 329 355,13 € | 46 680,47 € | 1 065 391,45 € |
| Année 23 | 341 920,45 € | 34 115,15 € | 723 471,00 € |
| Année 24 | 354 965,16 € | 21 070,44 € | 368 505,84 € |
| Année 25 | 368 505,84 € | 7 528,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 095 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 609 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 140 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.