Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 095 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 805,60 € | 29 805,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 320 € / mois | 85 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 600 € | 6 582 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 375 € | 6 247 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 095 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 657,50 € | 254 009,70 € | 5 991 342,50 € |
| Année 2 | 108 095,91 € | 249 571,29 € | 5 883 246,59 € |
| Année 3 | 112 724,38 € | 244 942,82 € | 5 770 522,21 € |
| Année 4 | 117 550,99 € | 240 116,21 € | 5 652 971,22 € |
| Année 5 | 122 584,28 € | 235 082,92 € | 5 530 386,94 € |
| Année 6 | 127 833,11 € | 229 834,09 € | 5 402 553,83 € |
| Année 7 | 133 306,66 € | 224 360,54 € | 5 269 247,17 € |
| Année 8 | 139 014,60 € | 218 652,60 € | 5 130 232,57 € |
| Année 9 | 144 966,91 € | 212 700,29 € | 4 985 265,66 € |
| Année 10 | 151 174,12 € | 206 493,08 € | 4 834 091,54 € |
| Année 11 | 157 647,10 € | 200 020,10 € | 4 676 444,44 € |
| Année 12 | 164 397,22 € | 193 269,98 € | 4 512 047,22 € |
| Année 13 | 171 436,37 € | 186 230,83 € | 4 340 610,85 € |
| Année 14 | 178 776,94 € | 178 890,26 € | 4 161 833,91 € |
| Année 15 | 186 431,81 € | 171 235,39 € | 3 975 402,10 € |
| Année 16 | 194 414,45 € | 163 252,75 € | 3 780 987,65 € |
| Année 17 | 202 738,89 € | 154 928,31 € | 3 578 248,76 € |
| Année 18 | 211 419,78 € | 146 247,42 € | 3 366 828,98 € |
| Année 19 | 220 472,33 € | 137 194,87 € | 3 146 356,65 € |
| Année 20 | 229 912,54 € | 127 754,66 € | 2 916 444,11 € |
| Année 21 | 239 756,93 € | 117 910,27 € | 2 676 687,18 € |
| Année 22 | 250 022,85 € | 107 644,35 € | 2 426 664,33 € |
| Année 23 | 260 728,33 € | 96 938,87 € | 2 165 936,00 € |
| Année 24 | 271 892,19 € | 85 775,01 € | 1 894 043,81 € |
| Année 25 | 283 534,07 € | 74 133,13 € | 1 610 509,74 € |
| Année 26 | 295 674,44 € | 61 992,76 € | 1 314 835,30 € |
| Année 27 | 308 334,64 € | 49 332,56 € | 1 006 500,66 € |
| Année 28 | 321 536,90 € | 36 130,30 € | 684 963,76 € |
| Année 29 | 335 304,48 € | 22 362,72 € | 349 659,28 € |
| Année 30 | 349 659,28 € | 8 005,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 095 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 609 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.