Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 145 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 050,11 € | 30 050,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 061 € / mois | 85 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 600 € | 6 636 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 625 € | 6 298 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 145 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 507,86 € | 256 093,46 € | 6 040 492,14 € |
| Année 2 | 108 982,70 € | 251 618,62 € | 5 931 509,44 € |
| Année 3 | 113 649,11 € | 246 952,21 € | 5 817 860,33 € |
| Année 4 | 118 515,36 € | 242 085,96 € | 5 699 344,97 € |
| Année 5 | 123 589,93 € | 237 011,39 € | 5 575 755,04 € |
| Année 6 | 128 881,80 € | 231 719,52 € | 5 446 873,24 € |
| Année 7 | 134 400,26 € | 226 201,06 € | 5 312 472,98 € |
| Année 8 | 140 155,02 € | 220 446,30 € | 5 172 317,96 € |
| Année 9 | 146 156,18 € | 214 445,14 € | 5 026 161,78 € |
| Année 10 | 152 414,30 € | 208 187,02 € | 4 873 747,48 € |
| Année 11 | 158 940,37 € | 201 660,95 € | 4 714 807,11 € |
| Année 12 | 165 745,88 € | 194 855,44 € | 4 549 061,23 € |
| Année 13 | 172 842,79 € | 187 758,53 € | 4 376 218,44 € |
| Année 14 | 180 243,58 € | 180 357,74 € | 4 195 974,86 € |
| Année 15 | 187 961,24 € | 172 640,08 € | 4 008 013,62 € |
| Année 16 | 196 009,35 € | 164 591,97 € | 3 812 004,27 € |
| Année 17 | 204 402,10 € | 156 199,22 € | 3 607 602,17 € |
| Année 18 | 213 154,19 € | 147 447,13 € | 3 394 447,98 € |
| Année 19 | 222 281,03 € | 138 320,29 € | 3 172 166,95 € |
| Année 20 | 231 798,66 € | 128 802,66 € | 2 940 368,29 € |
| Année 21 | 241 723,80 € | 118 877,52 € | 2 698 644,49 € |
| Année 22 | 252 073,93 € | 108 527,39 € | 2 446 570,56 € |
| Année 23 | 262 867,26 € | 97 734,06 € | 2 183 703,30 € |
| Année 24 | 274 122,71 € | 86 478,61 € | 1 909 580,59 € |
| Année 25 | 285 860,09 € | 74 741,23 € | 1 623 720,50 € |
| Année 26 | 298 100,05 € | 62 501,27 € | 1 325 620,45 € |
| Année 27 | 310 864,09 € | 49 737,23 € | 1 014 756,36 € |
| Année 28 | 324 174,67 € | 36 426,65 € | 690 581,69 € |
| Année 29 | 338 055,17 € | 22 546,15 € | 352 526,52 € |
| Année 30 | 352 526,52 € | 8 071,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 145 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 740 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 625 € (2,5%).