Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 145 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 171,34 € | 44 171,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 853 € / mois | 126 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 600 € | 6 636 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 625 € | 6 298 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 145 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 203,65 € | 214 852,43 € | 5 829 796,35 € |
| Année 2 | 326 674,96 € | 203 381,12 € | 5 503 121,39 € |
| Année 3 | 338 563,74 € | 191 492,34 € | 5 164 557,65 € |
| Année 4 | 350 885,19 € | 179 170,89 € | 4 813 672,46 € |
| Année 5 | 363 655,07 € | 166 401,01 € | 4 450 017,39 € |
| Année 6 | 376 889,66 € | 153 166,42 € | 4 073 127,73 € |
| Année 7 | 390 605,95 € | 139 450,13 € | 3 682 521,78 € |
| Année 8 | 404 821,37 € | 125 234,71 € | 3 277 700,41 € |
| Année 9 | 419 554,15 € | 110 501,93 € | 2 858 146,26 € |
| Année 10 | 434 823,12 € | 95 232,96 € | 2 423 323,14 € |
| Année 11 | 450 647,77 € | 79 408,31 € | 1 972 675,37 € |
| Année 12 | 467 048,32 € | 63 007,76 € | 1 505 627,05 € |
| Année 13 | 484 045,77 € | 46 010,31 € | 1 021 581,28 € |
| Année 14 | 501 661,78 € | 28 394,30 € | 519 919,50 € |
| Année 15 | 519 919,50 € | 10 137,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 145 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 614 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 625 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.