Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 095 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 811,93 € | 43 811,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 763 € / mois | 125 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 600 € | 6 582 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 375 € | 6 247 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 095 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 638,93 € | 213 104,23 € | 5 782 361,07 € |
| Année 2 | 324 016,91 € | 201 726,25 € | 5 458 344,16 € |
| Année 3 | 335 808,93 € | 189 934,23 € | 5 122 535,23 € |
| Année 4 | 348 030,12 € | 177 713,04 € | 4 774 505,11 € |
| Année 5 | 360 696,11 € | 165 047,05 € | 4 413 809,00 € |
| Année 6 | 373 823,02 € | 151 920,14 € | 4 039 985,98 € |
| Année 7 | 387 427,68 € | 138 315,48 € | 3 652 558,30 € |
| Année 8 | 401 527,44 € | 124 215,72 € | 3 251 030,86 € |
| Année 9 | 416 140,36 € | 109 602,80 € | 2 834 890,50 € |
| Année 10 | 431 285,07 € | 94 458,09 € | 2 403 605,43 € |
| Année 11 | 446 980,96 € | 78 762,20 € | 1 956 624,47 € |
| Année 12 | 463 248,09 € | 62 495,07 € | 1 493 376,38 € |
| Année 13 | 480 107,18 € | 45 635,98 € | 1 013 269,20 € |
| Année 14 | 497 579,89 € | 28 163,27 € | 515 689,31 € |
| Année 15 | 515 689,31 € | 10 054,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 095 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 140 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 609 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.