Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 045 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 561,09 € | 29 561,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 579 € / mois | 84 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 600 € | 6 528 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 125 € | 6 196 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 045 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 807,14 € | 251 925,94 € | 5 942 192,86 € |
| Année 2 | 107 209,13 € | 247 523,95 € | 5 834 983,73 € |
| Année 3 | 111 799,63 € | 242 933,45 € | 5 723 184,10 € |
| Année 4 | 116 586,67 € | 238 146,41 € | 5 606 597,43 € |
| Année 5 | 121 578,66 € | 233 154,42 € | 5 485 018,77 € |
| Année 6 | 126 784,41 € | 227 948,67 € | 5 358 234,36 € |
| Année 7 | 132 213,08 € | 222 520,00 € | 5 226 021,28 € |
| Année 8 | 137 874,19 € | 216 858,89 € | 5 088 147,09 € |
| Année 9 | 143 777,68 € | 210 955,40 € | 4 944 369,41 € |
| Année 10 | 149 933,94 € | 204 799,14 € | 4 794 435,47 € |
| Année 11 | 156 353,85 € | 198 379,23 € | 4 638 081,62 € |
| Année 12 | 163 048,58 € | 191 684,50 € | 4 475 033,04 € |
| Année 13 | 170 029,99 € | 184 703,09 € | 4 305 003,05 € |
| Année 14 | 177 310,35 € | 177 422,73 € | 4 127 692,70 € |
| Année 15 | 184 902,41 € | 169 830,67 € | 3 942 790,29 € |
| Année 16 | 192 819,56 € | 161 913,52 € | 3 749 970,73 € |
| Année 17 | 201 075,72 € | 153 657,36 € | 3 548 895,01 € |
| Année 18 | 209 685,39 € | 145 047,69 € | 3 339 209,62 € |
| Année 19 | 218 663,70 € | 136 069,38 € | 3 120 545,92 € |
| Année 20 | 228 026,43 € | 126 706,65 € | 2 892 519,49 € |
| Année 21 | 237 790,06 € | 116 943,02 € | 2 654 729,43 € |
| Année 22 | 247 971,78 € | 106 761,30 € | 2 406 757,65 € |
| Année 23 | 258 589,43 € | 96 143,65 € | 2 148 168,22 € |
| Année 24 | 269 661,70 € | 85 071,38 € | 1 878 506,52 € |
| Année 25 | 281 208,08 € | 73 525,00 € | 1 597 298,44 € |
| Année 26 | 293 248,86 € | 61 484,22 € | 1 304 049,58 € |
| Année 27 | 305 805,19 € | 48 927,89 € | 998 244,39 € |
| Année 28 | 318 899,15 € | 35 833,93 € | 679 345,24 € |
| Année 29 | 332 553,78 € | 22 179,30 € | 346 791,46 € |
| Année 30 | 346 791,46 € | 7 940,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 045 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 460 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.