Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 945 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 072,07 € | 29 072,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 097 € / mois | 83 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 600 € | 6 420 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 625 € | 6 093 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 945 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 106,40 € | 247 758,44 € | 5 843 893,60 € |
| Année 2 | 105 435,58 € | 243 429,26 € | 5 738 458,02 € |
| Année 3 | 109 950,12 € | 238 914,72 € | 5 628 507,90 € |
| Année 4 | 114 657,97 € | 234 206,87 € | 5 513 849,93 € |
| Année 5 | 119 567,40 € | 229 297,44 € | 5 394 282,53 € |
| Année 6 | 124 687,03 € | 224 177,81 € | 5 269 595,50 € |
| Année 7 | 130 025,90 € | 218 838,94 € | 5 139 569,60 € |
| Année 8 | 135 593,33 € | 213 271,51 € | 5 003 976,27 € |
| Année 9 | 141 399,16 € | 207 465,68 € | 4 862 577,11 € |
| Année 10 | 147 453,60 € | 201 411,24 € | 4 715 123,51 € |
| Année 11 | 153 767,27 € | 195 097,57 € | 4 561 356,24 € |
| Année 12 | 160 351,26 € | 188 513,58 € | 4 401 004,98 € |
| Année 13 | 167 217,20 € | 181 647,64 € | 4 233 787,78 € |
| Année 14 | 174 377,10 € | 174 487,74 € | 4 059 410,68 € |
| Année 15 | 181 843,57 € | 167 021,27 € | 3 877 567,11 € |
| Année 16 | 189 629,78 € | 159 235,06 € | 3 687 937,33 € |
| Année 17 | 197 749,32 € | 151 115,52 € | 3 490 188,01 € |
| Année 18 | 206 216,55 € | 142 648,29 € | 3 283 971,46 € |
| Année 19 | 215 046,35 € | 133 818,49 € | 3 068 925,11 € |
| Année 20 | 224 254,19 € | 124 610,65 € | 2 844 670,92 € |
| Année 21 | 233 856,32 € | 115 008,52 € | 2 610 814,60 € |
| Année 22 | 243 869,59 € | 104 995,25 € | 2 366 945,01 € |
| Année 23 | 254 311,58 € | 94 553,26 € | 2 112 633,43 € |
| Année 24 | 265 200,70 € | 83 664,14 € | 1 847 432,73 € |
| Année 25 | 276 556,08 € | 72 308,76 € | 1 570 876,65 € |
| Année 26 | 288 397,64 € | 60 467,20 € | 1 282 479,01 € |
| Année 27 | 300 746,25 € | 48 118,59 € | 981 732,76 € |
| Année 28 | 313 623,63 € | 35 241,21 € | 668 109,13 € |
| Année 29 | 327 052,37 € | 21 812,47 € | 341 056,76 € |
| Année 30 | 341 056,76 € | 7 808,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 945 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 340 € pour cette enveloppe de financement.