Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 945 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 031,02 € | 35 031,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 155 € / mois | 100 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 600 € | 6 420 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 625 € | 6 093 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 945 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 031,51 € | 215 340,73 € | 5 739 968,49 € |
| Année 2 | 212 705,23 € | 207 667,01 € | 5 527 263,26 € |
| Année 3 | 220 666,17 € | 199 706,07 € | 5 306 597,09 € |
| Année 4 | 228 925,07 € | 191 447,17 € | 5 077 672,02 € |
| Année 5 | 237 493,05 € | 182 879,19 € | 4 840 178,97 € |
| Année 6 | 246 381,72 € | 173 990,52 € | 4 593 797,25 € |
| Année 7 | 255 603,06 € | 164 769,18 € | 4 338 194,19 € |
| Année 8 | 265 169,53 € | 155 202,71 € | 4 073 024,66 € |
| Année 9 | 275 094,06 € | 145 278,18 € | 3 797 930,60 € |
| Année 10 | 285 390,03 € | 134 982,21 € | 3 512 540,57 € |
| Année 11 | 296 071,36 € | 124 300,88 € | 3 216 469,21 € |
| Année 12 | 307 152,43 € | 113 219,81 € | 2 909 316,78 € |
| Année 13 | 318 648,26 € | 101 723,98 € | 2 590 668,52 € |
| Année 14 | 330 574,33 € | 89 797,91 € | 2 260 094,19 € |
| Année 15 | 342 946,78 € | 77 425,46 € | 1 917 147,41 € |
| Année 16 | 355 782,27 € | 64 589,97 € | 1 561 365,14 € |
| Année 17 | 369 098,15 € | 51 274,09 € | 1 192 266,99 € |
| Année 18 | 382 912,41 € | 37 459,83 € | 809 354,58 € |
| Année 19 | 397 243,73 € | 23 128,51 € | 412 110,85 € |
| Année 20 | 412 110,85 € | 8 260,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 945 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 089 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.