Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 895 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 736,39 € | 34 736,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 262 € / mois | 99 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 600 € | 6 366 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 375 € | 6 042 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 895 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 307,05 € | 213 529,63 € | 5 691 692,95 € |
| Année 2 | 210 916,23 € | 205 920,45 € | 5 480 776,72 € |
| Année 3 | 218 810,20 € | 198 026,48 € | 5 261 966,52 € |
| Année 4 | 226 999,64 € | 189 837,04 € | 5 034 966,88 € |
| Année 5 | 235 495,56 € | 181 341,12 € | 4 799 471,32 € |
| Année 6 | 244 309,48 € | 172 527,20 € | 4 555 161,84 € |
| Année 7 | 253 453,28 € | 163 383,40 € | 4 301 708,56 € |
| Année 8 | 262 939,28 € | 153 897,40 € | 4 038 769,28 € |
| Année 9 | 272 780,34 € | 144 056,34 € | 3 765 988,94 € |
| Année 10 | 282 989,73 € | 133 846,95 € | 3 482 999,21 € |
| Année 11 | 293 581,20 € | 123 255,48 € | 3 189 418,01 € |
| Année 12 | 304 569,07 € | 112 267,61 € | 2 884 848,94 € |
| Année 13 | 315 968,19 € | 100 868,49 € | 2 568 880,75 € |
| Année 14 | 327 793,98 € | 89 042,70 € | 2 241 086,77 € |
| Année 15 | 340 062,35 € | 76 774,33 € | 1 901 024,42 € |
| Année 16 | 352 789,90 € | 64 046,78 € | 1 548 234,52 € |
| Année 17 | 365 993,79 € | 50 842,89 € | 1 182 240,73 € |
| Année 18 | 379 691,88 € | 37 144,80 € | 802 548,85 € |
| Année 19 | 393 902,63 € | 22 934,05 € | 408 646,22 € |
| Année 20 | 408 646,22 € | 8 191,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 895 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.