Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 795 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 147,14 € | 34 147,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 476 € / mois | 97 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 600 € | 6 258 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 875 € | 5 939 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 795 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 858,28 € | 209 907,40 € | 5 595 141,72 € |
| Année 2 | 207 338,37 € | 202 427,31 € | 5 387 803,35 € |
| Année 3 | 215 098,44 € | 194 667,24 € | 5 172 704,91 € |
| Année 4 | 223 148,95 € | 186 616,73 € | 4 949 555,96 € |
| Année 5 | 231 500,76 € | 178 264,92 € | 4 718 055,20 € |
| Année 6 | 240 165,16 € | 169 600,52 € | 4 477 890,04 € |
| Année 7 | 249 153,85 € | 160 611,83 € | 4 228 736,19 € |
| Année 8 | 258 478,94 € | 151 286,74 € | 3 970 257,25 € |
| Année 9 | 268 153,05 € | 141 612,63 € | 3 702 104,20 € |
| Année 10 | 278 189,25 € | 131 576,43 € | 3 423 914,95 € |
| Année 11 | 288 601,04 € | 121 164,64 € | 3 135 313,91 € |
| Année 12 | 299 402,54 € | 110 363,14 € | 2 835 911,37 € |
| Année 13 | 310 608,32 € | 99 157,36 € | 2 525 303,05 € |
| Année 14 | 322 233,48 € | 87 532,20 € | 2 203 069,57 € |
| Année 15 | 334 293,74 € | 75 471,94 € | 1 868 775,83 € |
| Année 16 | 346 805,38 € | 62 960,30 € | 1 521 970,45 € |
| Année 17 | 359 785,29 € | 49 980,39 € | 1 162 185,16 € |
| Année 18 | 373 251,00 € | 36 514,68 € | 788 934,16 € |
| Année 19 | 387 220,71 € | 22 544,97 € | 401 713,45 € |
| Année 20 | 401 713,45 € | 8 052,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 795 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.