Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 745 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 852,51 € | 33 852,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 583 € / mois | 96 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 600 € | 6 204 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 625 € | 5 888 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 745 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 133,81 € | 208 096,31 € | 5 546 866,19 € |
| Année 2 | 205 549,38 € | 200 680,74 € | 5 341 316,81 € |
| Année 3 | 213 242,49 € | 192 987,63 € | 5 128 074,32 € |
| Année 4 | 221 223,54 € | 185 006,58 € | 4 906 850,78 € |
| Année 5 | 229 503,28 € | 176 726,84 € | 4 677 347,50 € |
| Année 6 | 238 092,92 € | 168 137,20 € | 4 439 254,58 € |
| Année 7 | 247 004,04 € | 159 226,08 € | 4 192 250,54 € |
| Année 8 | 256 248,69 € | 149 981,43 € | 3 936 001,85 € |
| Année 9 | 265 839,32 € | 140 390,80 € | 3 670 162,53 € |
| Année 10 | 275 788,92 € | 130 441,20 € | 3 394 373,61 € |
| Année 11 | 286 110,90 € | 120 119,22 € | 3 108 262,71 € |
| Année 12 | 296 819,18 € | 109 410,94 € | 2 811 443,53 € |
| Année 13 | 307 928,27 € | 98 301,85 € | 2 503 515,26 € |
| Année 14 | 319 453,10 € | 86 777,02 € | 2 184 062,16 € |
| Année 15 | 331 409,30 € | 74 820,82 € | 1 852 652,86 € |
| Année 16 | 343 812,99 € | 62 417,13 € | 1 508 839,87 € |
| Année 17 | 356 680,93 € | 49 549,19 € | 1 152 158,94 € |
| Année 18 | 370 030,45 € | 36 199,67 € | 782 128,49 € |
| Année 19 | 383 879,61 € | 22 350,51 € | 398 248,88 € |
| Année 20 | 398 248,88 € | 7 983,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 745 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 721 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.