Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 745 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 536,84 € | 29 536,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 506 € / mois | 84 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 600 € | 6 204 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 625 € | 5 888 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 745 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 418,79 € | 213 023,29 € | 5 603 581,21 € |
| Année 2 | 146 814,11 € | 207 627,97 € | 5 456 767,10 € |
| Année 3 | 152 415,23 € | 202 026,85 € | 5 304 351,87 € |
| Année 4 | 158 230,08 € | 196 212,00 € | 5 146 121,79 € |
| Année 5 | 164 266,78 € | 190 175,30 € | 4 981 855,01 € |
| Année 6 | 170 533,75 € | 183 908,33 € | 4 811 321,26 € |
| Année 7 | 177 039,85 € | 177 402,23 € | 4 634 281,41 € |
| Année 8 | 183 794,15 € | 170 647,93 € | 4 450 487,26 € |
| Année 9 | 190 806,12 € | 163 635,96 € | 4 259 681,14 € |
| Année 10 | 198 085,62 € | 156 356,46 € | 4 061 595,52 € |
| Année 11 | 205 642,84 € | 148 799,24 € | 3 855 952,68 € |
| Année 12 | 213 488,37 € | 140 953,71 € | 3 642 464,31 € |
| Année 13 | 221 633,24 € | 132 808,84 € | 3 420 831,07 € |
| Année 14 | 230 088,83 € | 124 353,25 € | 3 190 742,24 € |
| Année 15 | 238 867,02 € | 115 575,06 € | 2 951 875,22 € |
| Année 16 | 247 980,11 € | 106 461,97 € | 2 703 895,11 € |
| Année 17 | 257 440,88 € | 97 001,20 € | 2 446 454,23 € |
| Année 18 | 267 262,58 € | 87 179,50 € | 2 179 191,65 € |
| Année 19 | 277 458,99 € | 76 983,09 € | 1 901 732,66 € |
| Année 20 | 288 044,41 € | 66 397,67 € | 1 613 688,25 € |
| Année 21 | 299 033,66 € | 55 408,42 € | 1 314 654,59 € |
| Année 22 | 310 442,18 € | 43 999,90 € | 1 004 212,41 € |
| Année 23 | 322 285,96 € | 32 156,12 € | 681 926,45 € |
| Année 24 | 334 581,57 € | 19 860,51 € | 347 344,88 € |
| Année 25 | 347 344,88 € | 7 095,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 745 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 391 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.