Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 645 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 022,71 € | 29 022,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 948 € / mois | 82 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 600 € | 6 096 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 125 € | 5 786 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 645 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 957,20 € | 209 315,32 € | 5 506 042,80 € |
| Année 2 | 144 258,58 € | 204 013,94 € | 5 361 784,22 € |
| Année 3 | 149 762,25 € | 198 510,27 € | 5 212 021,97 € |
| Année 4 | 155 475,89 € | 192 796,63 € | 5 056 546,08 € |
| Année 5 | 161 407,48 € | 186 865,04 € | 4 895 138,60 € |
| Année 6 | 167 565,37 € | 180 707,15 € | 4 727 573,23 € |
| Année 7 | 173 958,21 € | 174 314,31 € | 4 553 615,02 € |
| Année 8 | 180 594,95 € | 167 677,57 € | 4 373 020,07 € |
| Année 9 | 187 484,87 € | 160 787,65 € | 4 185 535,20 € |
| Année 10 | 194 637,64 € | 153 634,88 € | 3 990 897,56 € |
| Année 11 | 202 063,35 € | 146 209,17 € | 3 788 834,21 € |
| Année 12 | 209 772,30 € | 138 500,22 € | 3 579 061,91 € |
| Année 13 | 217 775,42 € | 130 497,10 € | 3 361 286,49 € |
| Année 14 | 226 083,83 € | 122 188,69 € | 3 135 202,66 € |
| Année 15 | 234 709,22 € | 113 563,30 € | 2 900 493,44 € |
| Année 16 | 243 663,68 € | 104 608,84 € | 2 656 829,76 € |
| Année 17 | 252 959,78 € | 95 312,74 € | 2 403 869,98 € |
| Année 18 | 262 610,52 € | 85 662,00 € | 2 141 259,46 € |
| Année 19 | 272 629,42 € | 75 643,10 € | 1 868 630,04 € |
| Année 20 | 283 030,58 € | 65 241,94 € | 1 585 599,46 € |
| Année 21 | 293 828,57 € | 54 443,95 € | 1 291 770,89 € |
| Année 22 | 305 038,52 € | 43 234,00 € | 986 732,37 € |
| Année 23 | 316 676,12 € | 31 596,40 € | 670 056,25 € |
| Année 24 | 328 757,72 € | 19 514,80 € | 341 298,53 € |
| Année 25 | 341 298,53 € | 6 972,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 645 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 564 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.